Сейчас основные схемы завладения средствами с банковских карточек вращаются вокруг социальной инженерии — когда злоумышленники пытаются выведать полные реквизиты карты со сроком действия и CVV-кодом, а также когда пытаются перевыпустить сим-карту, к которой привязан ваш онлайн-банкинг.
Большинство пользователей понимают, что нельзя никому раскрывать срок действия, CVV, а тем более PIN-код от банковской карты и пароль от мобильного банкинга. Однако многие с легкостью делятся номером своей платежной карты при покупках товаров у частных продавцов и переводах средств. Однако и здесь может подстерегать опасность.
Сегодня мы расскажем, что могут сделать мошенники с вашей банковской картой, зная лишь ее номер.
Отмывание денег
Если аферисты знают номер вашей банковской карты, ее могут использовать для отмывания средств, полученных преступным путем.
Схема такова: на вашу карту поступает денежный перевод, потом с вами могут связаться с просьбой его вернуть, потому что он якобы ложный. Узамин предлагают оставить какой-то процент от суммы себе — в знак благодарности. Часто вернуть перевод просят на другой счет.
В этой махинации может быть двойная схема: мошенники выманивают деньги у своей жертвы, она их переводит на ваш счет, а вы — на счет или электронный кошелек злоумышленников. При таком развитии ситуации вас могут теоретически написать заявление в полицию, ведь средства отправляли на ваш счет.
Сегодня большинство банков при переводов показывают ваше имя и фамилию, поэтому найти вас в соцсетях и узнать номер телефона для связи мошенникам не составит труда.
Попытка подставить
Если у вас есть недоброжелатели, они могут отправлять на вашу карточку деньги, добытые преступным путем или просто крупные суммы. Здесь два варианта развития ситуации — в первом случае вами может заинтересоваться полиция, а во втором случае — налоговая или антикоррупционные органы.
***Следующие два варианта преступных действий зависят от уровня безопасности банка и его алгоритмов, а также вашего доверия к аферистам.
Блокировка карты
Злоумышленники могут заблокировать вашу карту, зная ее номер, ваши имя и фамилию, а также финансовый номер телефона. В большинстве случаев нужно еще указать дату рождения и кодовое слово (у многих это прозвище домашнего животного, или девичья фамилия матери). Мошенники звонят в банк, говорят что карта потерялась, а телефон украли и пытаются заблокировать вашу карту.
В случае успеха (что маловероятно, но возможно, если мошенники знакомы с вами), владельца заблокированной карты шантажируют и вымогают деньги за ее разблокировку. Конечно, вестись на это не нужно, потому что разблокировать вашу карту может только банк, и чем быстрее вы к нему обратитесь, тем лучше.
Подбор срока действия и CVV
Иногда аферисты зная номер вашей карты пытаются подобрать срок действия и CVV. Вероятность взлома небольшая, поскольку банковские алгоритмы безопасности замечают подобный подбор данных. К тому же, даже если злоумышленникам удалось угадать реквизиты вашей карты с секретным кодом, слишком большие суммы они не всегда смогут снять, поскольку в большинстве банков для подтверждения таких операций нужно указать код, который приходит на финансовый номер телефона или в мобильное приложение банка.
По материалам: itech, Укринформ, 24 mm
