Национальный банк Украины планирует запустить полноценную регуляторную «песочницу» для финтех-рынка во второй половине 2022 года. Она должна стать мощным стимулом для активного развития инноваций в сфере финансовых технологий и даст Украине возможность войти в короткий список стран, которые уже запустили Sandbox.
«Процесс» публикует главное из интервью заместителя главы НБУ Алексея Шабана «Украинской правде».
Что такое регуляторная «песочница»
Первая в мире регуляторная «песочница» (Sandbox) появилась в 2015 году в Великобритании и стала самым популярным форматом взаимодействия финрегуляторов с финтех-компаниями. Сейчас в мире работают 13 таких «песочниц»: в США, Великобритании, Канаде, Австралии, Швейцарии, Сингапуре, Литве, ОАЭ, Малайзии, Филиппинах, Таиланде и Индонезии. Еще примерно столько же разрабатываются.
Функции «песочницы»
- Платформа взаимодействия с рынком, лояльная и открыта ко всем участникам готовы внедрять новые сервисы и продукты на рынке для улучшения жизни клиентов;
- Специальный правовой режим работы для финансовых компаний, позволяющий тестировать новые сервисы в ограниченной среде без риска нарушения финансового законодательства и в безопасной среде.
- Это тестовая среда, в которой при необходимости можно испытывать новые продукты на ограниченном круге потребителей.
Как работает «песочница»
К регулятору обращается компания и говорит: «Мы придумали вот такой сервис и хотим его протестировать». Однако этот сервис не описан в законодательстве, юридически не определен и не имеет аналогов на рынке, потому что это — что-то новое, чего раньше не было.
Например, это может быть либо уникальное мобильное приложение для платежей, или продукт, основанный на использовании облачных технологий в банкинге, или трансграничные децентрализованные сервисы.
Для кого будет работать «песочница»
Потребитель будет получать лучший сервис по более низкой стоимости, а регулятор будет заботиться о высоком уровне защиты прав потребителей и безопасности данных. Финтех-компаниям участие в регуляторной «песочнице» нужно, чтобы в равных и лояльных условиях и конструктивному сотрудничеству с регулятором вывести на рынок инновационные продукты.
Регулятор благодаря «песочнице» будет держать руку на пульсе финтех-трендов и наладит эффективный диалог с финтех-рынком. Не только со стартапами, но и с уже работающими стабильными банками или компаниями, которые разрабатывают новые продукты.
Развитие цифровых инноваций в финансовом секторе также положительно влияет на рост вовлеченности граждан в финансовую систему и их вовлеченности в получение финансовых услуг. То есть растет финансовая инклюзия, которая является важным приоритетом для каждого финансового регулятора.
Еще один важный эффект от запуска регуляторных песочниц – рост объемов инвестиций в финтех-сферу. Компании, которые приняли участие в первом этапе британского Sandbox, получили более $167 млн (в эквиваленте) инвестиций на свои проекты.
Когда это появится в Украине
Пока в Украине не работает полноценный Sandbox, для общения с финтехом при НБУ создан Экспертный совет по коммуникациям с инновационными компаниями. Он заработал весной 2019 как пилотный проект. Этот пилот должен был функционировать до конца 2019 года, однако был продлен.
В 2020 году Экспертный совет НБУ по вопросам коммуникации с инновационными компаниями рассмотрел 12 заявок, в 2019-м – 9 заявок. Большинство из всех заявок касались сферы платежных решений, их целью было улучшение клиентского опыта, а также ускорения и удешевления транзакций.
Процесс создания Sandbox – небыстрый, ведь для законодательных изменений требуется время. Кроме законодательных и нормативных изменений, он требует также выработки модели функционирования песочницы и деталей ее организационной перестройки.
…
Мы уже работаем над этим и у нас уже есть дорожная карта, предусматривающая тестовый запуск Национальным банком Sandbox в Украине в декабре 2021 и полноценный запуск – во втором полугодии 2022 года.
