Финтех стал неотъемлемой частью нашей жизни — услугами финансовых технологий мы пользуемся каждый день, иногда не замечая того. Пополнение счета наличными через терминал, заказ в интернет-магазине, и даже оплата проезда смарт-картой — все это финтех. В наше время важно находиться в темпе развития технологий. В партнерстве с fintech-компанией LeoGaming редакция «Процесса» подготовила базовый словарь финтех-терминов, которые нужно знать, чтобы понимать, как устроен финансовый мир вокруг.
Процессинг
Процессинг — обработка информации, которая используется при совершении платежных операций. Процессингом занимаются процессинговые центры (провайдеры платежных сервисов). Больше всего процессинг-сервисы применяются к электронным платежам и платежным картам (пластиковым или виртуальным).
Процессинг бывает банковским и небанковским. Банковский процессинг — это эмиссия либо эквайринг банковских карт (эти процессы могут совмещаться). Компания LeoGaming создала один из первых в Украине небанковских платежных процессингов.
Чем больше в стране иностранных банков, тем больше там спроса на процессинговые услуги и на эмиссию международных карт.
Небанковский процессинг обслуживает остальные финансовые операции. Это оплата коммунальных услуг и услуг связи (интернет, телевидение и т. п.), денежные переводы и процессинг других карт: карт лояльности магазинов, социальных карт, проездных в транспорте и т.д..
Платежный сервис-провайдер
Платежный сервис-провайдер — это процессинговая компания, предоставляющая торговцам и банкам онлайн-сервисы для осуществления платежей. Предполагаются различные способы оплаты — карты, банковские платежи, платежи наличными, электронные кошельки и т. д.
У провайдера платежных сервисов есть технологическая связь с банками-эквайерами, системами торговцев, которые получают платежи, карточными и терминальными платежными сетями. Часто провайдер платежных сервисов сам управляет техническими соединениями, коммуникациями с платежными сетями, контрагентами, счетами физических и юрлиц. Благодаря этому торговцы меньше зависят от одного финансового учреждения и подключаются непосредственно к процессинговому центру.
Поставщики платежных сервисов, как правило, получают либо процент от каждой транзакции, либо фиксированную плату за транзакцию.
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг — разновидность эквайринга, технология, позволяющая принимать оплату с помощью банковских карт через интернет. В отличие от торгового или мобильного эквайринга, здесь нет терминала POS или mPOS для физического считывания данных карты. Таким образом, использовать интернет-эквайринг могут также и пользователи виртуальных банковских карт и электронных кошельков, у которых отсутствуют физические носители в виде пластиковых карт.
Платежная система
Платежная система — это множество правил, процедур и технической инфраструктуры, которые позволяют совершать денежные переводы. Платежные системы в современном мире заменили привычные расчеты наличкой как внутри страны, так и за границу. Сейчас это один из базовых сервисов, которые предоставляют банки и НФУ.
PCI DSS
PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard, стандарт безопасности индустрии платежных карт) — стандарт, разработанный Советом безопасности индустрии платежных карт, который был учрежден международными платежными системами Visa, MasterCard, American Express, JCB и Discover.
PCI DSS включает 12 подробных требований по обеспечению безопасности данных о держателях карт. Эти данные передают, хранят и обрабатывают в информационных инфраструктурах финансовых организаций.
Существует четыре уровня сертификатов PCI DSS, они отличаются предельно возможным количеством допустимых транзакций. Уровень 4 позволяет обрабатывать до 20 тысяч транзакций в год, третий уровень — от 20 тысяч до 1 миллиона, второй — от 1 до 6 миллионов транзакций в год. Первый уровень, наивысший, компании получают только с привлечением независимого аудитора. Он позволяет обрабатывать более 6 миллионов транзакций в год. Такой сертификат (1 уровень, 3.2) имеет компания LeoGaming.
Фрод
Фрод, «мошенничество» — вид мошенничества в интернете, подразумевающий получение доступа к данным и выманивание доступа к ним через обман.
Для фрода кибермошенники используют поддельные страницы, предлагающие перейти на замаскированные ссылки с целью перевода средств, фишинговые сообщения со ссылками на вирусные сайты, сообщения о выигрыше в лотерею и т. п.
Мошенники прибегают к приемам социальной инженерии — манипулируя человеческими эмоциями, чтобы получить желаемый результат. В случае фрода — это давление на жалость, например, объявления про сбор денег на лечение, или игра на человеческой скупости.
Существует фрод в виде ссылок на подписки на платные услуги, сообщения, вирусы-вымогатели, требующие выкуп якобы за нарушение законодательства, письма от фейковых служб безопасности компаний.
Мерчант
Мерчант, от английского купец или торговец, — обширная категория финансовых услуг для использования в бизнесе. Чаще всего этот термин применяют к бизнесу, который подключил опцию приема платежей с использованием банковской карты.
Мобильные деньги
Платежи мобильными деньгами — это операции с деньгами, осуществленные с помощью мобильного телефона. Мобильные деньги находятся на счете номера мобильного телефона, их основная цель — оплата услуг мобильного оператора. Операторы позволяют также оплачивать мобильными деньгами не только связь, но и купить билеты, оплатить штрафы, погасить кредиты и т. п.
Большая тройка мобильных операторов Украины — Kyivstar, Lifecell и Vodafone — запустили оплату мобильными деньгами. Это «Смарт-гроші» (Kyivstar), Paycell (Lifecell), SharPay (Vodafone). Мобильные платежи имеют давнюю историю, еще со времен оплаты через SMS в 2000-х годах. За два десятилетия функция мобильных денег заметно расширилась от преимущественно развлекательной (все помнят заказ рингтонов через смс) до «серьезных» платежей за билеты и кредиты.
Cash-in
Cash-in — функция приема наличных денег в банкоматах и платежных терминалах. С помощью cash-in можно пополнить свой счет или оплатить услуги наличными через онлайн.
Самые популярные платежи cash-in — это пополнение мобильного телефона, пополнение банковских карт, оплата коммунальных платежей и онлайн-игр. LeoGaming принимает платежи в онлайн-играх с 2010 года.
