Visa – одна из крупнейших мировых платежных систем, которая первой ввела технологию электронных платежей. Сегодня компания занимает 45,6% украинского карточного рынка. Рассказываем, как решения и инструменты Visa помогли Украине в борьбе с российской агрессией и припоминаем о главных достижениях компании под управлением Веры Платоновой.

Visa основана в 1958 году в США, когда Bank of America запустил карту BankAmericard – это была первая в мире карта с функцией «возобновляемого кредита». В 1974 BankAmericard выходит на международный рынок, в 1975 – вводит дебетовые карты, а в 1978 меняет название на Visa. В 2007 году все региональные представительства компании были объединены в одну компанию Visa Inc., а в 2008 — Visa Inc стала публичной компанией с одним из крупнейших IPO в истории.

На украинский рынок платежная система вышла в 1997 году. В это время в Украине с использованием программного обеспечения VISA создается Центральный межбанковский процессинговый центр.

 

Эффективный менеджмент – залог роста

С 2018 года деятельностью компании в Украине, Грузии, странах СНГ и Юго-Восточной Европы руководит Вера Платонова – авторитетный топ-менеджер на украинском и европейском платежном рынке, кандидат экономических наук, ныне старший вице-президент Visa. Регулярно входит в рейтинги самых влиятельных и успешных женщин и управленцев Украины. В настоящее время отвечает за работу компании в 17 странах. Вера Платонова стала первой украинкой, которая заняла столь ответственную позицию в платежной системе и возглавила большой регион в Visa.

Долгое время Вера Платонова работала в Mastercard, с 2010 года – в должности директора по развитию бизнеса, а в 2012-2018 занимала должность генерального директора компании в Украине. За время работы Платоновой в Mastercard, платежная система трижды была признана лучшей в Украине по результатам исследования «Украинская народная премия» в 2015, 2016 и 2017 годах. Тогда же Украина вошла в тройку лидеров Европы по частоте использования глобальной платформы цифровых кошельков Masterpass. С Верой Платоновой Mastercard начала проекты по безналичным оплатам в общественном транспорте (smart city), запустила с НБУ первый в Украине международный форум Finclusion UA и способствовала запуску в нашей стране глобальных NFC-кошельков.

В Visa Вера Платонова вернулась в октябре 2018 года, где и сейчас руководит всей деятельностью компании в 17 странах Центральной Азии, Восточной и Юго-Восточной Европы. Свое возвращение Вера назвала «возвращением домой», ведь именно в Visa топ-менеджер начинала карьеру в сфере платежных технологий.

Под руководством Веры Платоновой Visa ощутимо нарастила свою долю на украинском карточном рынке. Если по результатам 2018 года на Visa приходилось 28% активных карт (10,5 млн шт) в Украине, то по итогам 2022 года доля Visa выросла вплоть до 45,6% (50,0 млн платежных карт эмитирована в международной платежной системе Visa), свидетельствуют годовые отчеты НБУ.

 

Ключевые достижения и продукты Visa на украинском рынке

Благодаря Вере Платоновой Visa взяла курс на запуск передовых платежных технологий. Это, в частности, P2P-транзакции по номеру телефона между разными банками, Visa Alias, бесконтактная оплата в общественном транспорте, технологии Visa Tap to Phone и FaceID, токенизация платежей (Visa Token Service), поддержка малого и среднего бизнеса и его обучение по переходу в диджитал, новые программы лояльности

Совместно с ПриватБанком Visa в 2019 году разработала и запустила технологию FacePay24, которая позволяет «платить лицом». На сегодняшний день в Украине есть более 25 тысяч точек, где можно рассчитаться с помощью сервиса. FacePay24 использует одну из ведущих систем автоматического распознавания лица Amazon Rekognition и позволяет масштабировать услугу почти на любую торговую точку.

Летом 2019 года Visa и Portmone.com объявили о коммерческом запуске бота Person-to-Person, который дает владельцам карт возможность быстро и надежно осуществлять денежные переводы с помощью Viber. Украинцы теперь могут присылать деньги в течение нескольких секунд через переводы с карты на карту, с карты на номер телефона прямо в мессенджере.

Технология Tap to Phone, запущенная Visa в Украине в 2020 году, позволяет предприятиям принимать бесконтактные платежи в любом Android-устройстве со встроенным NFC-модулем. Фактически это сервис, превращающий смартфон c NFC в POS-терминал. Приложение на базе Tap to Phone от Visa принимает все виды бесконтактных карт, также можно платить через Apple Pay, Google Pay. Такие бесконтактные транзакции с использованием смартфона в качестве терминала так же надежны, как и через обычный POS-терминал. Данные для оплаты передаются через ту же платежную сеть, которая шифрует данные карты покупателя и обеспечивает безопасность каждой транзакции. А у продавца нет доступа к карточным данным покупателей.

Благодаря инструменту Tap to Phone тысячи украинских предпринимателей смогли сэкономить на покупке POS-терминалов, а также предотвратить снижение уровня продаж и улучшить обороты, потому что прием бесконтактных платежей осуществляется когда и где угодно. Особенно эффективно сервис себя проявил во время блэкаутов, ведь для оплаты не нужно было электричество — только заряженный смартфон.

Вера Платонова, старший вице-президент Visa, генеральный менеджер Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы:

 “Упрощение оплаты покупок – один из способов улучшить качество обслуживания клиентов. Это экономит время предпринимателя и клиента, бюджет на установку POS-терминала и производит оплату быстро и безопасно. Мы уверенно можем сказать о новом этапе эволюции платежей, которым является технология Tap to Phone” 

Visa с 2019 года сотрудничает с Министерством цифровой трансформации в развитии финансового сектора страны, ее цифровой инфраструктуры и поддержке малого и среднего бизнеса. Visa поддерживает развитие сети консультационных центров «Дія.Бизнес», которую начали строить с 2020 года.

Вера Платонова, старший вице-президент Visa, генеральный менеджер Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы:

“Сотрудничество с государством – это одно из трех важнейших направлений, кроме социальной миссии, поддержки финансового сектора и стабильности платежной инфраструктуры. Мы активно сотрудничаем с Минцифрой и командой «Дія.Бізнес»

В июле 2020 года Visa объявила о запуске в Украине Сlick to Pay – упрощенная функция оплаты онлайн для продавцов и покупателей, которая поможет потребителям совершать быстрые покупки у разных продавцов и на разных платформах. В интернет-магазинах или мобильных приложениях, где есть значок Click to Pay, клиент, который предварительно добавил свою карту, не должен вводить 16-значный номер карты и запоминать пароли для покупки. Для защиты всех типов цифровых транзакций Visa предлагает токенизацию, которая заменяет 16-значный номер аккаунта владельца карты на защищенный код (токен), которым не могут воспользоваться мошенники.

Расширение безналичных платежей в общественном транспорте является одним из ключевых приоритетов Visa. В октябре 2022 года при поддержке Visa в Киеве была запущена система безналичного бесконтактного расчета в наземном коммунальном транспорте. Оплатить проезд теперь можно любой банковской картой и устройствами с NFC. До этого в июне благодаря Visa система безналичного бесконтактного расчета была внедрена в Черкассах более чем в 80 муниципальных троллейбусах.

Наша страна является лидером по количеству подключений к технологии в регионе: с участием Visa ее реализовали в 16 городах. В будущем команда платежной системы надеется на интеграцию этих транспортных решений в единую экосистему. Также в 2021 году Visa стала партнером Укрзализныци в запуске чат-бота в Viber и Telegram с возможностью продажи билетов.

В январе 2021 года компания Visa и Государственная налоговая служба подписали меморандум о сотрудничестве. В рамках соглашения между налоговой и Visa и при поддержке Ощадбанка осуществляется интеграция сервиса ОщадPAY с бесплатным программным решением «Программный регистратор расчетных операций» и с АРИ фискального сервера контролирующего органа (Единое окно представления электронной отчетности). ОщадPAY дает возможность производить расчет за полученные товары (услуги) с помощью бесконтактных платежей.

Поддержка финтех-индустрии и перспективных стартапов – важный трек работы Visa. Три программы поддержки Visa (Visa Everywhere Initiative, Visa Fintech Partner Connect и Fintech Fast Track Program) дают fintech проектам не только толчок для запуска в виде консультаций и финансовой поддержки, но и помогают развиваться и масштабироваться.

В 2021 году Visa объявила о расширении Visa Fintech Partner Connect в том числе и в Украине. Благодаря проекту клиенты Visa могут подключиться к платежным и банковским платформам и решениям digital-first, продуктам следующего поколения и открыть новые возможности. Платформа помогает связаться с кураторскими финтех-партнерами Visa, которые могут предоставить новые технологии и дополнят усилия по цифровым инновациям.

Visa Everywhere Initiative – международная программа, которая помогает стартапам открыть новые возможности, презентуя свои инновационные идеи и решения. Победители проекта получают финансовую поддержку и стать партнером Visa. В апреле 2023 г. в Украине стартовал прием заявок на участие в глобальном инновационном конкурсе для финтех-стартапов Visa Everywhere Initiative. С момента запуска программы в 2015 году компании из более 100 стран получили финансирование в размере более $16 млрд.

Вера Платонова, старший вице-президент Visa, генеральный менеджер Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы:

“Конкурс Visa Everywhere Initiative – это платформа, позволяющая финтех-компаниям и предпринимателям демонстрировать наиболее новаторские и эффективные решения в сфере платежей и коммерции. Потенциал финтехов огромен: благодаря высокотехнологичным инновационным решениям они способны принести большие социальные преимущества на рынки, где работают, особенно когда речь идет о предоставлении финансовых услуг тем, кто традиционно обеспечен ими недостаточно. Мы в Visa верим, что доступ к цифровой экономике способствует справедливому и инклюзивному росту, а конкурс VEI является важным инструментом поддержки новаторов, которые играют ведущую роль в этом направлении”

 

Как Visa поддержала Украину в борьбе с агрессией РФ

Visa под руководством Веры Платоновой взяла курс на запуск передовых платежных технологий и в 2022 году продолжила его, совмещая с поддержкой украинского бизнеса и делая свой вклад в борьбе с российской агрессией.

Весной 2022 года Visa прекратила деятельность на рынке рф. В настоящее время все транзакции, инициированные с картами Visa, выпущенными в россии, больше не будут работать за пределами страны, а также любые карты Visa, выпущенные финансовыми учреждениями за пределами рф, больше не работают на территории государства-оккупанта.

Вера Платонова, старший вице-президент Visa, генеральный менеджер Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы:

“Мы вышли из россии и не ведем бизнес с российскими банковскими институтами, а также не проводим операции в рублях. Visa как глобальная компания имеет свои ценности, несовместимые с агрессией против Украины. Закрыть бизнес в россии было очевидным решением. До 24 февраля никто не мог вообразить, что Visa может выйти из россии, где мы работали более 20 лет. Это был очень большой, очень успешный бизнес, который многое дал, в том числе и стране. Но наши ценности и позиция компании не позволяют нам там оставаться”

Visa также отменила внутренние транзакционные комиссии и приостановила действие межбанковской комиссии для внутренних транзакций в торговых точках в течение марта 2022 года. Это решение внесло весомый вклад в обеспечение стабильности и безопасности платежной инфраструктуры, а также функционирование электронных платежей в это сложное время и поддержку клиентов Visa — торгово-сервисных предприятий. Также Visa упразднила внутренние межбанковские и эквайринговые транзакционные комиссии в Украине для платежей на благотворительные цели до середины 2022 года.

Кроме того, весной 2022 года Visa перевела услуги и операции государственного Приватбанка в облачное решение благодаря Visa Cloud Connect. Это первый случай, когда Visa обеспечила безопасное подключение из общедоступной облачной среды обработки в регионе с тех пор, как платформа стала доступна в конце 2021 года.

Visa Cloud Connect – облачная инфраструктура, позволяющая клиентам из соответствующих облачных инфраструктур подключаться к VisaNet для обработки транзакций. Решение  создано для того, чтобы помочь банкам-клиентам и партнерам с существующей облачной инфраструктурой обработки данных подключиться к Visa, устраняя зависимость от телекоммуникационной инфраструктуры.

Перенос всех операций в облако для ПриватБанка позволил уменьшить риски уничтожения аппаратного обеспечения финучреждения, расположенного в разных регионах Украины, в результате российского вторжения. Это решение способствовало усилению финансовой устойчивости Украины и позволило обеспечить бесперебойную работу платежной инфраструктуры.

Важным достижением платежной системы стало то, что при содействии Visa в Украину пришел PayPal. Эта международная электронная платежная система полноценно заработала у нас 17 марта 2022 года. В начале полномасштабного вторжения украинцам было крайне важно получать средства на свои кошельки PayPal и свободно перечислять их на украинские карты. Последняя опция нуждалась в активном вовлечении платежных систем и Visa откликнулась.

Фактически за 2 недели Visa и PayPal согласовали архитектуру решения и внедрили проект, реализация которого обычно занимает минимум несколько месяцев, вспоминает Евгений Лисняк, старший директор, председатель Департамента стратегических партнерств, финтеха и совместных продуктов в Украине, странах СНГ и Юго-Восточной Европы Visa. Команды PayPal и Visa буквально не спали в течение двух недель.

Вера Платонова, старший вице-президент Visa, генеральный менеджер Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы:

“Война ускорила их решение зайти в Украину, однако также пригодилась платформа Visa Direct, благодаря которой средства из кошелька PayPal можно перечислять на карты украинских банков. Раньше этот функционал был недоступен украинцам. Мы гордимся, что в партнерстве с PayPal теперь предоставляем украинским пользователям этого сервиса возможность отправлять и получать средства, благодаря решению Visa Direct, на их карты Visa”

В декабре 2022 года Visa и Онлайн Каса запустили сервис, интегрирующий прием оплат через смартфон в мессенджер. Решение работает на основе уже знакомой нам технологии Tap to Phone. Это первый в Украине сервис, позволяющий предпринимателям принимать безналичные платежи и проводить учет товаров в удобном Telegram-чате. Решение предлагает бизнесу и другие преимущества – возможность регистрировать пРРО в налоговой и вести полноценную бухгалтерскую отчетность.

Сервис пригодился микро- и малым бизнесам, которые раньше принимали наличные деньги, но сейчас хотят воспользоваться преимуществами e-commerce. Новый инструмент подойдет и новичкам, которые планируют открыть свое дело с небольшим стартовым капиталом. В целом решение помогло украинскому бизнесу адаптироваться к тяжелым экономическим условиям и продолжить работу несмотря на кризис.

В 2022 году при поддержке платежной системы Visa в Буче был восстановлен и открыт центр «Дія.Бизнес», который в начале полномасштабного вторжения россии находился под оккупацией и был поврежден в результате обстрелов. Раньше в Центре Дія.Бизнес  в Буче предприниматели могли получать бесплатные консультации, учиться и искать инвесторов и партнеров. Сейчас благодаря Visa помимо возобновления работы центр расширил направления деятельности: поддержка местных предпринимателей, консультации по развитию локального бизнеса, релокейт предприятий из восточных областей, психологическая поддержка жителей, образовательные курсы для подростков.

Вера Платонова отметила, что построение финансовых сервисов на базе Дія (є-підтримка, социальная карточка) является новым шагом для понимания соцвыплат.

Вера Платонова, старший вице-президент Visa, генеральный менеджер Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы:

“Уверена, что “Дія” – это уникальная платформа, ей нет аналогов в мире. Дія стала первым некоммерческим государственным приложением, подключенным к нашей платформе Cybersource. Она обеспечивает более надежные, быстрые и бесперебойные оплаты, поскольку платежная компонента Дія  подключена напрямую к ядру нашей сети VisaNet”

В марте 2023 года Visa вместе с Минцифры и сетью центров Дія Бизнес открыли бизнес-акселератор в поддержку женского предпринимательства в Украине. Акселерационная программа «Отважная» — для украинок, основавших микро- или малый бизнес, или мечтающих начать собственное дело. Участницы акселератора «Отважная» получат менторскую, учебную, экспертную и финансовую поддержку, а также сформируют коммьюнити для обмена опытом, поиска партнеров и новых бизнес-возможностей.

Также с Минцифры и Министерством иностранных дел и ІТ-компанией EVO Visa помогла запустить маркетплейс Made with bravery — электронную площадку, на которой будут продаваться товары, произведенные в Украине. Его цель – объединить в сообщество украинских производителей, популяризировать украинское за рубежом и способствовать экспорту наших товаров. И таким образом помогать развитию украинского бизнеса и восстановлению Украины. 5% стоимости приобретенного товара идут на платформу United24, а при оплате картой Visa дополнительно еще 5% от стоимости покупки перечисляются на United24.

С первых дней полномасштабного вторжения россии Visa активно поддерживала гуманитарные и благотворительные инициативы, направленные на преодоление последствий враждебной агрессии в Украине. В начале марта 2022 года Visa Foundation предоставила грант 2 млн. долларов США для ЮНИСЕФ в поддержку гуманитарной помощи народу Украины. Visa также удвоила все пожертвования сотрудников (до 1 миллиона долларов США) для программ реагирования ЮНИСЕФ и Красного Креста в Украине.

Visa присоединялась и к локальным благотворительным решениям, в июле 2022 года вместе с Фондом Маши Ефросининой компания запустила благотворительную инициативу «От больших сердец – для маленьких» в поддержку детей, семьи которых пострадали от войны. Также Visa принимала участие в кампании UA.Animals и MasterZoo, направленной на сбор средств на лечение и питание животных, пострадавших от войны.

За свою деятельность и поддержку Украины Visa получила награду «Отличие мира», которую ввел президент Украины Владимир Зеленский.