Вступил в силу закон о платежных услугах. Что изменится для украинцев

Закон «О платежных услугах» вступил в силу после публикации в газете «Голос Украины» 31 августа и вводится в действие через 12 месяцев, за исключением отдельных статей. Документ нацелен на модернизацию и развитие рынка платежных услуг в Украине. Рассказываем об основных новациях закона.

Главные изменения закона «О платежных услугах»:

Конкуренция и новые игроки рынка

• Украинцы смогут получать платежные услуги не только в банках, но и в небанковских учреждениях, у почтовых и мобильных операторов.


• Мобильные операторы будут конкурировать с банками и другими участниками рынка. Номер телефона абонента станет его счетом, деньги на него могут попадать безналично с карточки, наличными через платежные терминалы или через кассу в отделении мобильного оператора или супермаркета. Однако за раз можно перечислить не более 20% минимальной зарплаты (не более 1,2 тыс. гривен, а за месяц - одну минималку (сейчас - 6 тыс. грн).


• Ожидается, что увеличение конкуренции уменьшит цены на платежные услуги для потребителей. На сегодня средняя цена банковского платежа колеблется в рамках 0,5-1% суммы.

Виды платежных услуг

• В Украине будет существовать 9 категорий поставщиков платежных услуг. Появятся новые участники рынка: учреждения электронных денег, филиалы иностранных платежных учреждений, поставщиков услуг по предоставлению сведений из счетов, платежные учреждения.


• Будет существовать девять платежных услуг. Две из них - нефинансовые (услуга по инициированию платежной операции и услуга по предоставлению сведений из счетов).


• Небанковские предоставители платежных услуг смогут открывать платежные счета, выпускать платежные карты и электронные деньги. От небанковских финансовых учреждений не будет требоваться участие в платежных системах для осуществления перевода.

Роль НБУ

• НБУ сможет выпускать цифровую валюту Национального банка Украины е-гривну.


• Также Нацбанк будет вправе создать регуляторную «песочницу» - платформу для тестирования услуг, технологий и инструментов на платежном рынке

Open banking

• В Украине будет введена концепция открытого банкинга (Open banking), которая должна объединить различных поставщиков платежных услуг и технологические платформы в единую платежную экосистему. Фактически это означает, что банки будут видеть данные своих клиентов в других финучреждений. Например, банк может узнать, что их клиент имеет счета в других банках, кредиты в финансовых организациях и соглашения со страховщиками. Открытые данные будут касаться всех участников платежного рынка. Ожидается, что Open banking заработает в 2023 году.

Повышение безопасности

• Для противодействия кибермошенничеству усиливается ответственность за незаконные действия с платежными инструментами и средствами доступа к банковским и/или платежных счетам.


• Ужесточат требования к безопасности платежных операций - поставщиков платежных услуг обяжут использовать усиленную аутентификацию пользователей в определенных случаях. Предоставители платежных услуг должны применять усиленную аутентификацию пользователя в случае:
  1) получение доступа к счету с помощью средств дистанционной коммуникации через новую точку доступа или новое устройство,
  2) инициирования платежной операции;
  3) любых других действий с помощью средств электронного взаимодействия, имеющих признаки совершения посторонними лицами мошеннических действий или других неправомерных действий.

Перспективы интеграции с платежной системой ЕС

• Закон адаптирует украинское законодательство к нормам ЕС, в будущем поможет интегрировать платежную систему Украины с системой ЕС. В частности, документ учитывает директиву PSD2, которая регулирует платежные услуги в Евросоюзе и устанавливает основные принципы для развития открытого банкинга с упрощенным входом для поставщиков платежных услуг, не являются банковскими или финансовыми организациями.