Пандемия спровоцировала бурный рост безналичных платежей в мире. По разным оценкам, в 2020 году объем глобального рынка электронной коммерции превысил 3,5 триллиона долларов. В 2021 году он может вырасти еще на 40%, до 5 триллионов.
Украина тоже в этом тренде. Но, в отличие от западных стран, где превалируют безналичные платежи с помощью банковских карт, Google Pay и Apple Pay, украинцы активно пользуются платежными терминалами, как для оплаты коммуналки, так и для оплаты игровых сервисов. Об этом в обзорной статье изданию «Корреспондент» рассказала глава расчетного центра fintech-компании LeoGaming Дарья Котул. Редакция «Процесса» собрала главные тезисы из него.
Об удобстве терминалов
Главная причина, почему в Украине остается высокий спрос на услуги платежных терминалов — нежелание украинцев отказываться от наличных. По данным НБУ, доля наличных средств в денежной массе — выше 20%, а доля операций по снятию средств с карточных счетов превышает 40%. В структуре безналичных операций транзакции с помощью терминалов занимают почти 50%.
Вторая причина — простота и анонимность использования терминалов. Здесь нет запутанных форм, паролей и опасности перехвата средств. Как ни странно, мошенничество играет в пользу терминалов. Каждый год во всем мире владельцы банковских карт теряют около 25 миллиардов долларов от действий мошенников. Часто это происходит по вине клиентов, которые невнимательно относятся к персональным данным или же сами отдают свои деньги мошенникам.
Терминал дает практически нулевой риск кражи. Встроенный в терминал компьютер осуществляет прямую передачу данных на сервер оператора платежной системы по защищенному каналу. Также пользователь терминала не оставляет в ходе платежа «цифровой след», в отличие от оплаты в интернете.
«Платежи принимает финансовая компания, владеющая программным обеспечением. Обрабатывают операции процессинговые центры, а платеж регистрируется в платежной системе, участником которой является та или иная терминальная сеть, где клиент оплачивает определенный сервис. Инкассацию наличных в терминале чаще всего осуществляют банки, которые имеют свой заработок по данной услуге. Что касается безопасности — клиенты не передает никаких карточных данных (даже при пополнении карты он вводит номер карты и номер телефона). Поэтому платеж в терминале можно назвать одним из самых безопасных на уровне Apple Pay и Google Pay, только с использованием наличных», — поясняет Дарья Котул, руководитель расчетного центра fintech-компании LeoGaming.
Средний чек операции с помощью терминала — около 200 гривен
О географии терминалов и игроках рынка
Терминалы можно найти в Украине как в крупных городах, так и в небольших населенных пунктах. На начало 2021 года в Украине насчитывается более 55 тысяч терминалов. Крупнейшие игроки рынка: EasyPay (14 тыс. терминалов), City24 (более 10 тыс. терминалов), iBox (почти 7 тыс. терминалов).
«Некоторые терминальные сети делают акцент именно на Киеве. Происходит это не только потому что столица является крупнейшим городом, но и потому что жители Киева имеют самые высокие требования к финансовой инфраструктуре. Однако, платежный терминал куда более важен для небольших городов и особенно сел. Банки редко открывают отделения в таких населенных пунктах, а порой и закрывают существующие. При этом привычка использовать наличные для оплаты в быту жителей небольших городов и сел очень сильная», — рассказала Дарья Котул, LeoGaming.
На рынок платежных терминалов вышли и банки. Они устанавливают свои терминалы (ПриватБанк) и работают с небанковскими операторами (EasyPay, iBox и т.д.).
Больше всего пользуются спросом такие услуги, как пополнение банковских карт и мобильных телефонов. Стабильно есть спрос на оплату онлайн-игр.
«Меняются игры-лидеры (сейчас это онлайн-магазин игр Steam), общее увеличение денежной массы слегка увеличивает средний чек, однако спрос среди геймеров стабильный. Украинская аудитория игроков предпочитает микроплатежи в free-to-play онлайн-играх, а не покупку обычных игр — хотя и этот показатель немного увеличивается. Из года в год люди меньше качают пиратские копии и чаще покупают игры», — говорит Дарья Котул.
О перспективах
Рынок платежных терминалов не отстает в развитии от диджитал-направления. Несколько лет назад в терминалах появилась функция оплаты банковской картой, что позволило расширить целевую аудиторию и отойти от использования исключительно наличных.
2021 год станет отправной точкой для активного развития биометрических решений в терминалах. Для авторизации будет массово применяться FaceID, считывание QR- и штрихкодов с любых устройств, а также голосовое управление и поиск. Для этого в терминалы просто нужно будет встроить специальное устройство.
«Терминалы — одно из ключевых звеньев дистрибуции платежных услуг и будет им еще долго. Лучший способ понять это — 2020 и пандемия коронавируса. Бизнесы, пережившие 2020-й с положительными финпоказателями, просто не могут быть неэффективными», — считает Дарья Котул, руководитель расчетного центра fintech-компании LeoGaming.
