Транзакции — это то, что мы делаем каждый день. Оплата покупок в супермаркете, бесконтактная оплата проезда в общественном транспорте или картой в такси, перевод денег друзьям и близким — все это транзакции. С момента оплаты до подтверждения проходит лишь несколько секунд, однако за это время ваши деньги успевают проделать большой и технически сложный путь В партнерстве с транзакционным банком IBOX Bank редакция «Процесса» подготовила базовый словарь терминов этого бизнеса, которые помогут понять, как устроена отрасль, обеспечивающая нам комфортное распоряжение деньгами.
Токенизация
Токенизация — технология информационной безопасности, которая заменяет конфиденциальный элемент данных на неконфиденциальный. Простыми словами — при осуществлении платежей токенизация заменяет информацию о карте (номер, CVV, дату) на их цифровые идентификаторы, токены.
Как создаются токены? Их генерируют с помощью математических формул или рандомайзеров, именно потому они не несут в себе ценности для мошенников.
Как работает токенизация? Конфиденциальные платежные данные через защищенный сетевой шлюз преобразовываются в токен для совершения транзакции. Благодаря тому, что платежные данные не передаются напрямую, токенизация обеспечивает самый совершенный уровень защиты в современной e-commerce.
За токенизацией — будущее. Глава департамента инноваций IBOX Bank Дмитрий Яковлев считает, что в будущем платежные карты могут раствориться в интернете в виде токенов. Данные карты — номер, срок действия и CVV — видоизменятся и перейдут в цифровой вид.
Host-to-host
Host-to-Host — канал обмена данными между автоматизированными системами банков и их корпоративных клиентов. H2h — еще одна технология из области безопасности. Она исключает промежуточные звенья и делает взаимодействие банков и клиентов беспрерывными, защищенными и надежными.
Чтобы использовать h2h, банк и клиент должны согласовать канал передачи информации, форматы данных или электронных документов, и протокол обмена ими. Кроме того, у банка или процессингового центра, с которым работает банк, должны иметь сертификат безопасности PCI DSS.
Термин host-to-host банковская сфера позаимствовала из информатики. Там его используют для обозначения транспортного уровня сетевой модели, который обслуживает более высокие уровни.
Rolling Reserve
Rolling Reserve — это резервный баланс, на который компании отправляют долю заработанных средств. Так формируется страховой резерв, который можно использовать в критических ситуациях. В торговле, например, это массовый возврат товара из магазинов, или же закрытие компании или невозможность выполнить обязательства, необходимость возместить финансовые претензии.
Компания оговаривает период действия резервного баланса с банком, и если он не используется за какой-то срок, то компания получает деньги обратно. В рамках Rolling Reserve банк-эквайер может хранить 5-10% от каждой транзакции в течение срока до шести месяцев.
Чарджбэк
Чарджбэк — возвращение на карту ранее списанных средств. Деньги на счет возвращают в случае мошенничества, неправильно проведенной транзакции, повторного списания, а также в случаях непредоставления услуги или же ее несоответствие со стороны торговца
Чарджбэк инициируется кардхолдером в зависимости от причин диспута. Наиболее распространенные из них — это некорректное предоставление услуги (либо ее отсутствие), а также фродовые операции
Максимальный срок подачи заявления на чарджбэк — 180 дней в МПС Мastercard , и 120 дней у МПС Visa.
Cash pooling
Кэш-пулинг помогает контролировать несколько банковских счетов одновременно. Эта система либо собирает средства с нескольких счетов на едином мастер-счете, либо помогает юрлицу использовать их по отдельности.
Кэш-пулинг нужен компаниям, чтобы собирать денежные средства разных юридических лиц на едином счете. Деньги можно перебрасывать между компаниями для кредитования, оптимизации налогов, увеличения ликвидности.
Система кэш-пулинга используются группами компаний с разными структурами. Это отдельные юрлица, сетевые компании или корпорации с дочерними компаниями.
Читайте также:
Как понимать fintech: 10 главных терминов отрасли от Leogaming
