Діджиталізація та розвиток онлайн-сервісів уже давно не тренд, а необхідність, особливо у банківській сфері. Заступник голови правління IBOX BANK Максим Зінін розповів про ключові цифрові сервіси, які допомогли Першому транзакційному не лише встояти під час війни і налагодити внутрішні процеси, а й стали запорукою зростання та розвитку фінустанови.
Про головні цифрові рішення IBOX BANK у 2022 та плани на 2023 рік – у доповіді Максима Зініна на Міжнародній онлайн конференції «Digital service and customer experience in Wartime – 2023» (Цифровий сервіс і клієнтський досвід у часи війни -2023).
Digital-відповіді на виклики війни
За показниками прибутковості в перший рік війни IBOX BANK виріс у два з половиною рази та потрапив у ТОП-10 банків України. Це результат створення умов, за яких можна комфортно працювати та творити. І насамперед це стосується цифровізації внутрішніх процесів, пояснює заступник голови правління Першого транзакційного Максим Зінін.
Максим Зінін, Заступник голови правління IBOX BANK:
“Бізнес – це завжди ризик та відсутність повної стабільності. Це твердження особливо актуальне на тлі недавньої пандемії та року повномасштабної війни. Стресостійкість породжує дуже корисну навичку – трансформувати такі ризики в доходи. При цьому ми розуміємо, що в бізнесі завжди має бути план B, план C, план D, але зараз для України та українського бізнесу існує лише один вихід – це все чи нічого. Ми це розуміємо. Ми мусили, ми повинні були вистояти. І в нас вийшло. І ми, як і раніше, стійко і сміливо тримаємося на ногах”.
Ключові цифрові рішення IBOX BANK в умовах війни
Максим Зінін розповів, що завдяки впровадженню низки цифрових сервісів, IBOX BANK вдалось досягти позитивного фінансового результату та ефективно справлятись із такими викликами війни, як блекаути. Фінустанова перевела усі сервіси у Cloud, запровадила потужний захист для сайту та клієнт-банку від кібератак, запустила Систему електронного документообігу (СЕД), налагодила роботу відділень в умовах відключень електрики, а також полегшила процеси фінмоніторингу завдяки спеціальному софту.
Головні Digital actions IBOX BANK
1) міграція всіх сервісів банку і ПЦ в хмару.
2) захист від DDOS-атак вебсайту і клієнт-банку
3) відділення банку в період війни:
- використання супутникового інтернету на відділеннях банку
- використання струменевих принтерів замість лазерних (енергоощадження)
- використання зарядних станцій та генераторів
- використання мобільного звязку як альтернатива резервним наземним каналам на заході України
4) впровадження СЕД для внутрібанківських процесів
5) in-house development для додатка IboxBank
6) переведення звітності в PowerBi для покращення фін.моніторингу
7) впровадження карткового модуля
8) Попередження та виявлення порушень фактів фінансового моніторингу в діяльності банку за допомогою розгортання та інтеграції аналітичного програмного забезпечення.
Плани IBOX BANK на 2023 рік: фізичні особи
У 2023 році Перший транзакційний банк планує активно розвивати обслуговування фізичних осіб онлайн.
У березні IBOX BANK запустить онлайн-верифікацію фізичних осіб для подальшого відкриття рахунків і карток через мобільний додаток (розпізнавання документів, цифровий онбордінг). Також у планах активація функціоналу транскордонних переказів visa b2b, зазначив заступник голови правління банку Максим Зінін.
Максим Зінін, Заступник голови правління IBOX BANK:
“Навіть попри війну, ми продовжили тотальну цифровізацію бізнес-процесів і наші зусилля цієї осені оцінили не лише в Україні, а й на міжнародному рівні. Ми зібрали жменьку нагород для нашої країни, адже завдяки нашій присутності на міжнародній арені світ бачить у нас не проблему, яка у нас є, а можливості, які українці можуть принести Європі. І не в останню чергу завдяки нашим талановитим, креативним та працьовитим людям. Ми — технологічна країна, ми здатні розвивати технології не гірші за передові країни світу.”
Плани IBOX BANK на 2023 рік: юридичні особи
Цьогоріч IBOX BANK також планує впровадити низку цифрових сервісів і для клієнтів-юридичних осіб. За словами заступника голови правління фінустанови Максима Зініна, йдеться про новий банківський продукт «Visa B2B Connect» та про проект цифровізації корпоративного банкінгу.
«Visa B2B Connect»
IBOX BANK у 2023 планує впровадження нового банківського продукту «Visa B2B Connect» спільно з МПС VISA. Це транскордонні грошові перекази для юридичних осіб.
Переваги «Visa B2B Connect» для клієнтів: низький тариф, швидкий переказ до 3-х годин. Переваги «Visa B2B Connect» для банку: оптимізація процесу з надання операцій по транскордонним переказам та зниження собівартості переказу.
«Цифровізація корпоративного банкінгу»
Другий проект IBOX BANK стосується цифровізації корпоративного банкінгу. Це поступовий проект, реалізація якого буде здійснюватися в декілька етапів протягом 1-1,5 року, розповідає Максим Зінін.
Юридичним особам планують надати можливість здійснювати замовлення послуг в онлайн-каналах, а саме:
- відкривати поточні та депозитні рахунки,
- оформлювати гарантії та факторинг,
- замовляти корпоративні платіжні картки,
- отримувати кредити
У рамках проекту планується розробка онбордингу на сайті Банку, який включатиме онлайн ідентифікацію та верифікацію юросіб.
IBOX BANK хоче впровадити рішення у вигляді «Веб-платформи «Онлайн-кабінет»», де саме юридичні особи зможуть отримувати весь комплекс із замовлення послуг онлайн, здійснювати комунікацію з банком, проходитимуть реєстрацію та ідентифікацію онлайн, без відвідування відділення банку.
«Every company is tech company now» – кейс IBOX BANK
IBOX BANK зібрав потужну IT-команду, яка горить своєю справою, що дозволяє банку розвивати сучасні банківські продукти та сервіси. У всьому світі, у всіх галузях економіки головним трендом є теза «Every company is tech company now», підкреслює Максим Зінін.
Банкір наголосив, що сильна складова IT, інновацій та діджиталізації має бути в ядрі кожного бізнесу, який бажає утримати планку лідерства.
Впровадження Системи електронного документообігу
У 2022 році IBOX BANK запустив Систему електронного документообігу. Впровадження СЕД дозволило оптимізувати процеси документообігу з метою прийняття швидкого розгляду та погодження документів, допомогла дотримуватись регламентів та забезпечила єдине місце для зберігання документів.
Максим Зінін, Заступник голови правління IBOX BANK:
“СЕД – це оптимізація процесів. Ми стали швидше, простіше, ближче до клієнта. Використання СЕД – це потужний процес трансформації, ми оцифровували свій досвід. Реалії зобов’язують прийняти технологічну стратегію майбутнього, що забезпечує безпрецедентний рівень адаптивності та стійкості. Наша цифровізація пішла швидко, ми повним ходом і не збираємося зупинятися”
Заступник голови правління IBOX BANK Максим Зінін нагадав, що через пандемію та дистанційний режим роботи банку довелося різко перебудовувати свою інфраструктуру. А зараз безліч вимушено переміщених людей активували тренд на безпаперовий підхід до документообігу з клієнтами з використанням електронних підписів та біометричної верифікації. Тому реалізація е-документообігу є максимально своєчасним і актуальним рішенням.
Рух у бік діджиталізації та розвиток онлайн-банкінгу
IBOX BANK і надалі буде рухатись у бік діджиталізації та активного розвитку онлайн-банкінгу. Адже в умовах сьогодення – це уже не тренд, а необхідність. Фінустанова продовжить дотримуватися стратегії транзакційного бізнесу, але й розвиватиме інші напрями, запускатиме нові продукти і буде вдосконалюватись, зміцнюючи свої позиції на банківському ринку.
Максим Зінін, Заступник голови правління IBOX BANK:
“Незважаючи на війну, ми виросли в два з половиною рази за показниками прибутковості та в чотири з половиною рази за кількістю відділень. Економічні труднощі не завжди вбивають бізнес. Нинішня ситуація стала потужним стимулом для розвитку – ми збільшуємо інвестиції у розвиток: займаємося хмарною автоматизацією бізнесу, диджиталізуємось, розширюємо географію та кадровий склад. Це наша однозначна відповідь окупанту – нас не перемогти!”
