Начальник управління з розвитку сервісів і платіжної системи fintech-компанії LeoGaming Ірина Цибульник розповіла, що передбачає концепція Open banking, які її плюси для клієнтів та банків, а також ризики та підводні камені.
Візит на конференцію Global Payments Day-2021, присвячену open banking, надихнув мене на написання блогу на тему відкритого API та обміну даними. У жовтні 2015 року Європейський парламент переглянув Директиву про платіжні послуги та видав версію PSD2. Директива зобов’язала банки надавати стороннім організаціям доступ до інформації про клієнтів через відкриті API.
Зі свого боку 30 червня Україна прийняла новий Закон «Про платіжні послуги» № 1591- IX, який набирає чинності 22 липня 2022. Одне з найважливіших положень закону – запуск концепції open banking в Україні. НБУ вже почав співпрацю з учасниками українського платіжного ринку в напрямку розробки єдиних стандартів відкритих API та планує, що open banking запрацює в Україні вже у 2023 році.
Що ж таке Open banking?
Open banking – це система, яка дозволяє будувати обмін даними про клієнта шляхом надання доступу до інформації про клієнтів через відкриті API. Використовуючи ці дані, компанії можуть надавати клієнту нові фінтех-продукти та сервіси, формувати для нього персональні вигідні пропозиції.
Банківські установи та інші учасники ринку, що відкривають API для постачальників послуг, також отримають доступ до API інших компаній, тим самим розширюючи можливості у вивченні клієнта. Користувачі самостійно керують персональними даними та фінансовою інформацією, надаючи доступ акредитованим компаніям.
Переваги open banking для клієнтів
Закумулювавши, наприклад, в мобільному додатку всю інформацію про транзакції, рахунки, витрати, надходження, клієнт може проводити аналіз та управляти фінансами зручним для себе способом. Користувач може отримати від фінансових установ персональний вигідний і цікавий продукт, наприклад, кредит або депозит.
Переваги open banking для банків
Open banking може поліпшити показники залучення й утримання клієнтів, а також розширити перелік додаткових сервісів. Аналіз інформації про клієнтів дозволить пропонувати персоналізовані послуги, тим самим підвищити продажі. Глибший скоринг дозволить банкам видавати більше кредитів за вигідними ставками, що залучить додаткових клієнтів.
Незважаючи на це, деякі банки бачать у даному процесі ризик втрати монополії на клієнта, а також втрати частини доходів, адже при відкритому обміні інформацією підвищується рівень конкуренції. Більш того, зростає ймовірність кібератак і розкрадання грошових коштів. Тобто сама ідея відкритого банкінгу перспективна, але залишаються підводні камені, які нам належить вивчити.
