Що ж сталося з Wirecard і чому цього варто було очікувати?
Що ж сталося з Wirecard і чому цього варто було очікувати?
У своїй колонці CEO fintech-компанії LeoGaming Альона Дегрік розповідає про банкрутство компанії Wirecard, та про те, чому це сталося
Wirecard найбільша в Німеччині фінтех-платформа і провайдер електронних платіжних сервісів. Функціонал Wirecard різноманітний від емісії карт до мобільних платежів. Партнерами платіжного оператора є великі міжнародні компанії WeChat Pay, Mastercard, Apple Pay, Visa та ін і кілька кріптовалютних проектів. Wirecard обганяла за деякими фінансовими показниками такі структури, як Deutsche Bank і Commerzbank. Однак в один момент все це стало неважливо: 25 червня Wirecard заявила про банкрутство. Сталося це після того, як аудиторська компанія Ernst & Young не змогла підтвердити наявність на рахунках компанії 1,9 млрд євро ($ 2,1 млрд) або близько 32% заявлених активів під управлінням.
Як таке могло статися?
Невідповідності у фінансовій звітності Wirecard випливали й раніше. З 2008 року виникали питання щодо її достовірності. Однак компанія кожен раз стверджувала, що це спроби регулювання процесів на ринку. Як виявилося, Wirecard займалася махінаціями з фінансовою звітністю у країнах Азії. Робили це, ясна річ, задля підвищення капіталізації компанії й нарощування її привабливості серед інвесторів. Так, наприклад, одне з «поліпшень» було необхідно для отримання ліцензії в Гонконзі, яка дала б Wirecard можливість займатися поширенням передплачених карт на території Китаю. Щоб отримати її, вони використовували т.зв. схему «туди й назад»: значну суму грошей переводили з банку в Німеччині на баланс у Гонконзі, після чого цю суму передавали «клієнту», який пересилав її до підрозділу Wirecard в Індії. Місцевий аудитор, у свою чергу, вважав її виручкою від бізнес-діяльності. У компанії проводилися розслідування у зв'язку з регулярними повідомленнями про грубі порушення у звітності. Це коротке резюме розслідування FT, яке я дуже раджу почитати.
У підсумку, у кінці червня виявили діру в бюджеті. Рада керуючих компанії визнала, що цих коштів, можливо, взагалі не існувало. Ось так просто. У результаті компанія не змогла опублікувати річний звіт.
Що буде з картками Payoneer?
26 червня Financial Conduct Authority (FCA) заблокувало дочірній підрозділ Wirecard Card Solution, щоб не допустити передачу активів материнській компанії. Через це постраждали партнери Wirecard (Anna Money, Crypto.com, Curve і ін), а кошти їх клієнтів були заблоковані.
Але в найбільш невизначеному становищі опинилися користувачі власники карт Payoneer. Картки Payoneer випускаються компанією Wirecard Card Solutions Limited, яка є дочірньою компанією Wirecard group. Незважаючи на це, у блозі Payoneer, заявили, що компанія є незалежною юридичною особою і підлягає регулюючому нагляду і стандартам бухгалтерського обліку у Великобританії. Карти Payoneer користуються великим попитом у СНД серед фрілансерів, які працюють із зарубіжними компаніями.
З цього понеділка (30 червня) сервіс відновив свою роботу: FCA зняло обмеження на роботу британського підрозділу німецької платіжної компанії Wirecard. Payoneer шукає нового емітента, а для зарахування грошей використовує не карту, а поточний рахунок Payoneer користувача. Обіцяють, що всі функції стануть доступні з 6 липня.
Тож що ми маємо?
- Величезна фінтех-компанія подала заяву на банкрутство
- Ernst & Young не змогли підтвердити наявність 1,9 млрд євро на трастових рахунках компанії
- CEO Wirecard заарештували і звільнили топ-менеджерів
- Вартість акцій упала в десять разів або на 97% з початку року
- Payoneer та інші партнери Wirecard обіцяють відновити колишній режим роботи
