Транзакції — це те, що ми робимо кожен день. Оплата покупок в супермаркеті, безконтактна оплата проїзду в громадському транспорті або картою в таксі, переказ грошей друзям та близьким — все це транзакції. З моменту оплати до підтвердження проходить лише кілька секунд, проте за цей час ваші гроші встигають виконати великий і технічно складний шлях У партнерстві з транзакційним банком IBOX Bank редакція «Процесу» підготувала базовий словник термінів цього бізнесу, які допоможуть зрозуміти, як влаштована галузь, що забезпечує нам комфортне розпорядження грошима.
Токенізація
Токенізація — технологія інформаційної безпеки, яка замінює конфіденційний елемент даних на неконфіденційний. Простими словами — при здійсненні платежів токенізація замінює інформацію про карту (номер, CVV, дату) на їхні цифрові ідентифікатори, токени.
Як створюються токени? Їх генерують за допомогою математичних формул або рандомайзерів, саме тому вони не несуть у собі цінності для шахраїв.
Як працює токенізація? Конфіденційні платіжні дані через захищений мережевий шлюз перетворюються на токен для здійснення транзакції. Завдяки тому, що платіжні дані не передаються безпосередньо, токенізація забезпечує найдосконаліший рівень захисту в сучасній e-commerce.
За токенізацією — майбутнє. Глава департаменту інновацій IBOX Bank Дмитро Яковлєв вважає, що в майбутньому платіжні карти можуть розчинитися в інтернеті у вигляді токенів. Дані карти — номер, термін дії та CVV — видозміняться і перейдуть у цифровий вигляд.
Host-to-host
Host-to-Host — канал обміну даними між автоматизованими системами банків та їхніми корпоративними клієнтами. H2h — ще одна технологія з області безпеки. Вона виключає проміжні ланки та робить взаємодію банків і клієнтів безперервною, захищеною та надійною.
Щоб використовувати h2h, банк і клієнт повинні узгодити канал передачі інформації, формати даних або електронних документів, і протокол обміну ними. Крім того, у банку або процесингового центру, з яким працює банк, повинні мати сертифікат безпеки PCI DSS.
Термін host-to-host банківська сфера запозичила з інформатики. Там його використовують для позначення транспортного рівня мережевої моделі, який обслуговує більш високі рівні.
Rolling Reserve
Rolling Reserve — це резервний баланс, на який компанії відправляють частку зароблених коштів. Так формується страховий резерв, який можна використовувати у критичних ситуаціях. У торгівлі, наприклад, це масове повернення товару з магазинів, або ж закриття компанії або неможливість виконати зобов’язання, необхідність відшкодувати фінансові претензії.
Компанія обумовлює період дії резервного балансу з банком, і якщо він не використовується за якийсь термін, то компанія отримує гроші назад. В рамках Rolling Reserve банк-еквайєр може зберігати 5-10% від кожної транзакції протягом терміну до шести місяців.
Чарджбек
Чарджбек — повернення на карту раніше списаних коштів. Гроші на рахунок повертають у разі шахрайства, неправильно проведеної транзакції, повторного списання, а також у випадках ненадання послуги або ж її невідповідності з боку торговця
Чарджбек ініціюється кардхолдером в залежності від причин диспуту. Найбільш поширені з них — це некоректне надання послуги (або її відсутність), а також фродові операції.
Максимальний термін подачі заяви на чарджбек — 180 днів у МПС МasterCard, і 120 днів у МПС Visa.
Cash pooling
Кеш-пулінг допомагає контролювати кілька банківських рахунків одночасно. Ця система або збирає кошти з декількох рахунків на єдиному майстер-рахунку, або допомагає юрособі використовувати їх окремо.
Кеш-пулінг потрібен компаніям, щоб збирати кошти різних юридичних осіб на єдиному рахунку. Гроші можна перекидати між компаніями для кредитування, оптимізації податків, збільшення ліквідності.
Система кеш-пулінг використовуються групами компаній з різними структурами. Це окремі юрособи, мережеві компанії або корпорації з дочірніми компаніями.
Читайте також:
Як розуміти fintech: 10 головних термінів галузі від LeoGaming
