Visa – одна з найбільших світових платіжних систем, яка першою запровадила технологію електронних платежів. Сьогодні компанія займає 45,6% українського карткового ринку. Розповідаємо, як рішення та інструменти Visa допомогли Україні у боротьбі із російською агресією та пригадуємо головні здобутки компанії під управлінням Віри Платонової. 

Visa заснована у 1958 році у США, коли Bank of America запустив картку BankAmericard – це була перша у світі картка із функцією «відновлюваного кредиту». У 1974 BankAmericard виходить на міжнародний ринок, у 1975 – запроваджує дебетові картки, а у 1978 змінює назву на Visa. У 2007 усі регіональні представництва компанії були об’єднані в одну компанію Visa Inc., а в 2008 – Visa Inc стала публічною компанією з одним з найбільших IPO в історії.  

На український ринок платіжна система вийшла у 1997 році. Саме тоді в Україні з використанням програмного забезпечення VISA створюється Центральний міжбанківський  процесинговий центр. 

 

Ефективний менеджмент – запорука зростання 

Із 2018 року діяльністю компанії в Україні, Грузії, країнах СНД та Південно-Східної Європи керує Віра Платонова – авторитетний топ-менеджер на українському та європейському платіжному ринку,  кандидат економічних наук, нині старший віце-президент Visa. Регулярно входить до рейтингів найвпливовіших і найуспішніших жінок та управлінців України. Зараз відповідає за роботу компанії у 17 країнах. Віра Платонова стала першою українкою, яка посіла таку відповідальну позицію у платіжній системі та очолила великий регіон у Visa. 

Тривалий час Віра Платонова працювала у Mastercard, із 2010 року – на посаді директора із розвитку бізнесу, а у 2012-2018 обіймала посаду генерального директора компанії в Україні. За час роботи Платонової у Mastercard, платіжну систему тричі було визнано найкращою в Україні за результатами дослідження «Українська народна премія» у 2015, 2016 та 2017 роках. Тоді ж Україна увійшла у трійку країн-лідерів Європи за частотою використання глобальної платформи цифрових гаманців Masterpass. Із Вірою Платоновою Mastercard розпочала проекти із безготівкових оплат у громадському транспорті (smart city), запустила з НБУ перший в Україні міжнародний форум Finclusion UA та сприяла запуску в нашій країні глобальних NFC-гаманців. 

До Visa Віра Платонова повернулась у жовтні 2018 року, де і зараз керує всією діяльністю компанії у 17 країнах Центральної Азії, Східної та Південно-Східної Європи. Своє повернення Віра назвала “поверненням додому”, адже саме у Visa топ-менеджерка починала кар’єру у сфері платіжних технологій.

Під керівництвом Віри Платонової Visa відчутно наростила свою частку на українському картковому ринку. Якщо за результатами 2018 року на Visa припадало 28% активних карток (10,5 млн шт) в Україні, то за підсумками 2022 частка Visa зросла аж до 45,6% (50,0 млн платіжних карток емітована у міжнародній платіжній системі Visa), свідчать річні звіти НБУ. 

 

Ключові досягнення і продукти Visa на українському ринку

Завдяки Вірі Платоновій  Visa взяла курс на запуск передових платіжних технологій, це зокрема P2P-транзакції за номером телефону між різними банками, Visa Alias, безконтактна оплата у громадському транспорті, технології Visa Tap to Phone та FaceID, токенізація платежів (Visa Token Service), підтримка малого і середнього бізнесу і його навчання по переходу у діджитал, нові програми лояльності. 

Спільно з ПриватБанком Visa у 2019 році розробила і запустила технологію FacePay24, яка дозволяє «платити обличчям».На сьогодні в Україні є понад 25 тисяч точок, де можна розрахуватись за допомогою сервісу. FacePay24 використовує одну із провідних систем автоматичного розпізнавання обличчя Amazon Rekognition та дає можливість масштабувати послугу майже на будь-яку торгову точку.

Улітку 2019 року Visa та Portmone.com оголосили про комерційний запуск бота Person-to-Person, який дає власникам карток можливість швидко і надійно здійснювати грошові перекази за допомогою Viber. Українці тепер можуть надсилати гроші протягом кількох секунд через перекази з картки на картку, з картки на номер телефону прямо у месенджері. 

Технологія Tap to Phone, запущена Visa в Україні у 2020 році, дозволяє підприємствам приймати безконтактні платежі в будь-якому пристрої Android із вбудованим NFC-модулем. Фактично це сервіс, що перетворює смартфон із NFC на POS-термінал. Застосунок на базі Tap to Phone від Visa приймає всі види безконтактних карток, також можна платити через Apple Pay, Google Pay. Такі безконтактні транзакції із використанням смартфона як термінала такі ж надійні, як і через звичайний POS-термінал. Дані для оплати передаються через ту ж платіжну мережу, яка шифрує дані картки покупця та гарантує безпеку кожної транзакції. А продавець не має доступ до карткових даних покупців. 

Завдяки інструменту Tap to Phone тисячі українських підприємців змогли зекономити на покупці POS-терміналів, а також запобігти зниженню рівня продажів та покращити обороти, бо прийом безконтактних платежів здійснюється коли та де завгодно. Особливо ефективно сервіс себе проявив під час блекаутів, адже для оплати не потрібна була електрика – лише заряджений смартфон. 

Віра Платонова, старший віце-президент Visa, генеральний менеджер Visa в Україні, Грузії, країнах СНД та Південно-Східної Європи:

Спрощення оплати покупок – один із способів покращити якість обслуговування клієнтів. Це економить час підприємця та клієнта, бюджет на встановлення POS-терміналу та здійснює оплату швидко та безпечно. Ми впевнено можемо сказати про новий етап еволюції платежів, яким є технологія Tap to Phone»

Visa з 2019 року співпрацює із Міністерством цифрової трансформації у розвитку фінансового сектору країни, її цифрової інфраструктури та у підтримці малого та середнього бізнесу. Visa підтримує розвиток мережі консультаційних центрів «Дія.Бізнес», яку почали розбудовувати з 2020 року. 

Віра Платонова, старший віце-президент Visa, генеральний менеджер Visa в Україні, Грузії, країнах СНД та Південно-Східної Європи:

“Співпраця з державою – це один із трьох найважливіших напрямків, окрім соціальної місії, підтримки фінансового сектору та стабільності платіжної інфраструктури. Ми активно співпрацюємо з Мінцифрою та командою «Дія.Бізнес»

У липні 2020 року Visa оголосила про запуск в Україні Сlick to Pay – спрощена функція оплати онлайн для продавців та покупців, яка допоможе споживачам здійснювати швидкі покупки у різних продавців та на різних платформах. В інтернет-магазинах чи мобільних застосунках, де є піктограма Click to Pay,  клієнт, який попередньо додав свою картку, не має вводити 16-значний номер картки і запам’ятовувати паролі для покупки. Для захисту усіх типів цифрових транзакцій Visa пропонує токенізацію, яка замінює 16-значний номер облікового запису власника картки на захищений код (токен), яким не можуть скористатися шахраї. 

Розширення безготівкових платежів у громадському транспорті є одним з ключових пріоритетів Visa. У жовтні  2022 року за підтримки Visa у Києві запустили систему безготівкового безконтактного розрахунку в наземному комунальному транспорті. Оплатити проїзд відтепер можна будь-якою банківською карткою та пристроями з NFC.  До цього у червні завдяки Visa система безготівкового безконтактного розрахунку була впроваджена у Черкасах у понад 80 муніципальних тролейбусах. 

Наша країна є лідером за кількістю підключень до технології в регіоні: за участі Visa її реалізували у 16 містах. У майбутньому команда платіжної системи сподівається на інтеграцію цих транспортних рішень в єдину екосистему. Також у 2021 році Visa стала партнером «Укрзалізниці» у запуску чат-боту в Viber та Telegram з можливістю продажу квитків.

У січні 2021 року компанія Visa та Державна податкова служба підписали меморандум про співпрацю. У рамках угоди між податковою та  Visa, і за підтримки Ощадбанку, здійснюється інтеграція сервісу ОщадPAY з безкоштовним програмним рішенням «Програмний реєстратор розрахункових операцій» та з АРІ фіскального сервера контролюючого органу (Єдине вікно подання електронної звітності). ОщадPAY дає можливість здійснювати розрахунок за отримані товари (послуги) за допомогою безконтактних платежів. 

Підтримка фінтех-індустрії та перспективних стартапів є важливим треком роботи Visa. Три програми підтримки Visa (Visa Everywhere Initiative, Visa Fintech Partner Connect та Fintech Fast Track Program) дають fintech-проектам не лише поштовх для запуску у вигляді консультацій та фінансової підтримки, а і допомагають розвиватись і масштабуватись.

У 2021 році Visa оголосила про розширення Visa Fintech Partner Connect зокрема і на Україну. Завдяки проекту клієнти Visa можуть підключитися до платіжних і банківських платформ і рішень digital-first, продуктів наступного покоління і відкрити нові можливості. Платформа допомагає зв’язатись із кураторськими фінтех-партнерами Visa, які можуть надати нові технології та доповнять зусилля з цифрових інновацій. 

Visa Everywhere Initiative – міжнародна програма, яка допомагає стартапам відкрити нові можливості, презентуючи свої інноваційні ідеї та рішення. Переможці проекту отримують фінансову підтримку та можливість стати партнером Visa. У квітні 2023 року в Україні стартував прийом заявок на участь у глобальному інноваційному конкурсі для фінтех-стартапів Visa Everywhere Initiative. З моменту запуску програми у 2015 році компанії з більш ніж 100 країн отримали фінансування у розмірі понад $16 млрд.

Віра Платонова, старший віце-президент Visa, генеральний менеджер Visa в Україні, Грузії, країнах СНД та Південно-Східної Європи:

Конкурс Visa Everywhere Initiative — це платформа, яка дозволяє фінтех-компаніям та підприємцям демонструвати найбільш новаторські та ефективні рішення у сфері платежів та комерції. Потенціал фінтехів величезний: завдяки високотехнологічним інноваційним рішенням вони здатні принести великі соціальні переваги на ринки, де працюють, особливо коли йдеться про надання фінансових послуг тим, хто традиційно був забезпечений ними недостатньо. Ми у Visa віримо, що доступ до цифрової економіки сприяє справедливому та інклюзивному зростанню, а конкурс VEI є важливим інструментом підтримки новаторів, які відіграють провідну роль у цьому напрямі

 

Як Visa підтримала Україну у боротьбі з агресією рф

Visa під керівництвом Віри Платонової взяла курс на запуск передових платіжних технологій і у 2022 році продовжила його, поєднуючи із підтримкою українського бізнесу та роблячи свій вклад у боротьбі із російською агресією. 

Навесні 2022 року Visa припинила діяльність на ринку рф. Нині усі транзакції, ініційовані з картками Visa, випущеними в росії, більше не працюватимуть за межами країни, а також будь-які картки Visa, випущені фінансовими установами за межами рф, більше не працюють на території держави-окупанта.

Віра Платонова, старший віце-президент Visa, генеральний менеджер Visa в Україні, Грузії, країнах СНД та Південно-Східної Європи:

“Ми вийшли з Росії і не ведемо бізнесу із російськими банківськими інститутами, а також не проводимо операції у рублях. Visa як глобальна компанія має свої цінності, які несумісні з агресією проти України. Закрити бізнес у Росії було очевидним рішенням. До 24 лютого ніхто не міг уявити, що Visa може вийти з Росії, де ми працювали більше 20 років. Це був дуже великий, дуже успішний бізнес, який багато дав, зокрема й країні. Але наші цінності та позиція компанії не дозволяють нам там залишатися.”

Також Visa  скасувала внутрішні транзакційні комісії та призупинила дію міжбанківської комісії для внутрішніх транзакцій в торгівельних точках впродовж березня 2022 року. Це рішення зробило вагомий вклад у забезпечення стабільності і безпеки платіжної інфраструктури, а також функціонування електронних платежів в цей складний час та підтримку клієнтів Visa – торговельно-сервісних підприємств. Також Visa скасувала внутрішні міжбанківські та еквайрингові транзакційні комісії в Україні для платежів на благодійні цілі до середини 2022 року. 

Крім того, навесні 2022 Visa перевела послуги та операції державного Приватбанку у хмарне рішення завдяки Visa Cloud Connect. Це перший випадок, коли Visa забезпечила безпечне підключення із загальнодоступного хмарного середовища обробки в регіоні з тих пір, як платформа стала доступною наприкінці 2021. 

Visa Cloud Connect – це хмарна інфраструктура, яка дозволяє клієнтам з відповідних хмарних інфраструктур підключатися до VisaNet для обробки транзакцій. Рішення Visa Cloud Connect створене для того, щоб допомогти банкам-клієнтам та партнерам з існуючою хмарною інфраструктурою обробки даних підключитися до Visa, усуваючи залежність від телекомунікаційної інфраструктури.

Перенесення усіх операцій у хмару для ПриватБанку дозволило зменшити ризики знищення апаратного забезпечення фінустанови, яке розташоване в різних регіонах України, унаслідок російського вторгнення. Це рішення сприяло посиленню фінансової стабільності України та дозволило забезпечити безперебійну роботу платіжної інфраструктури.

Важливим здобутком платіжної системи стало те, що за сприяння Visa в Україну прийшов PayPal. Ця міжнародна електронна платіжна система повноцінно запрацювала у нас 17 березня 2022 року.  На початку повномасштабного вторгнення українцям було вкрай важливо отримувати кошти на свої гаманці PayPal і вільно переказувати їх на українські картки. Остання опція потребувала активного залучення платіжних систем і Visa відгукнулась.

Фактично за 2 тижні Visa і PayPal узгодили архітектуру рішення та впровадили проект, реалізація якого зазвичай займає щонайменше декілька місяців, пригадує Євген Лісняк, старший директор, голова Департаменту стратегічних партнерств, фінтеху та спільних продуктів в Україні, країнах СНД та Південно-Східної Європи Visa. Команди PayPal та Visa буквально не спали впродовж двох тижнів.

Віра Платонова, старший віце-президент Visa, генеральний менеджер Visa в Україні, Грузії, країнах СНД та Південно-Східної Європи:

“Війна прискорила їхнє рішення зайти в Україну, однак також стала в нагоді платформа Visa Direct, завдяки якій кошти з гаманця PayPal можна перераховувати на картки українських банків. Раніше цей функціонал був недоступний українцям. Ми пишаємось, що у партнерстві з PayPal тепер надаємо українським користувачам цього сервісу можливість надсилати та отримувати кошти, завдячуючи рішенню Visa Direct, на їхні картки Visa”

У грудні 2022 року Visa із Онлайн Каса запустили сервіс, який інтегрує прийом оплат через смартфон у месенджер. Рішення працює на основі вже знайомої нам технології Tap to Phone. Це перший в Україні сервіс, який дозволив підприємцям приймати безготівкові платежі та проводити облік товарів у зручному Telegram-чатботі. Рішення пропонує бізнесу й інші переваги – можливість реєструвати пРРО в податковій та вести повноцінну бухгалтерську звітність. 

Сервіс став у нагоді мікро- та малим бізнесам, які раніше приймали готівку, але зараз хочуть скористатися перевагами e-commerce. Новий сервіс підійде і підприємцям-новачкам, які планують відкрити свою справу з невеликим стартовим капіталом. Загалом рішення допомогло українському бізнесу адаптуватися до важких економічних умов та продовжити працювати попри кризу. 

У 2022 році за підтримки платіжної системи Visa в Бучі був відновлений та відкритий центр «Дія.Бізнес», який на початку повномасштабного вторгнення рф знаходився під окупацією та був пошкоджений внаслідок обстрілів.  Раніше у Центрі Дія. Бізнес у Бучі підприємці могли отримувати безоплатні консультації, навчатися та шукати інвесторів і партнерів. Зараз завдяки Visa, крім відновлення роботи, центр розширив напрями діяльності: підтримка місцевих підприємців, консультації з розвитку локального бізнесу, релокейт підприємств зі східних областей, психологічна підтримка жителів, освітні курси для підлітків.

Віра Платонова зазначила, що побудова фінансових сервісів на базі Дії (є-підтримка, соціальна картка) є новим кроком для розуміння соцвиплат.

Віра Платонова, старший віце-президент Visa, генеральний менеджер Visa в Україні, Грузії, країнах СНД та Південно-Східної Європи:

“Упевнена, що «Дія» – це унікальна платформа, їй немає аналогів у світі.  =«Дія» стала першим некомерційним державним застосунком, який був підключений до нашої платформи Cybersource. Вона забезпечує більш надійні, швидкі та безперебійні оплати, оскільки платіжна компонента «Дія» підключена напряму до ядра нашої мережі VisaNet”

У березні 2023 року Visa разом із Мінцифри та мережею центрів Дія.Бізнес відкрили бізнес-акселератор на підтримку жіночого підприємництва в Україні. Акселераційна програма «Відважна» – для українок, які заснували мікро- чи малий бізнес, або мріють розпочати власну справу.  Учасниці акселератору «Відважна» отримають менторську, навчальну, експертну та фінансову підтримку, а також сформують ком’юніті для обміну досвідом, пошуку партнерів та нових бізнес-можливостей.  

Також із Мінцифри та Міністерством закордонних справ, ІТ-компанією EVO Visa допомогла запустити маркетплейс Made with bravery — електронний майданчик, на якому продаватимуться товари, виготовлені в Україні. Його мета — об’єднати у спільноту українських виробників, популяризувати українське за кордоном та сприяти експорту українських товарів. І таким чином допомагати розвитку українського бізнесу та відбудові України. 5% вартості придбаного товару йдуть платформі United24, а при оплаті карткою Visa додатково ще 5% від вартості покупки перераховуються на United24.

Із перших днів повномасштабного вторгнення рф Visa активно підтримувала гуманітарні і благодійні ініціативи, спрямовані на подолання наслідків ворожої агресії в Україні. На початку березня 2022 року Visa Foundation надала грант 2 млн доларів США для ЮНІСЕФ на підтримку гуманітарної допомоги народу України. Visa також подвоїла усі пожертви співробітників (до 1 мільйона доларів США) для програм реагування ЮНІСЕФ і Червоного Хреста в Україні. 

Visa долучалась і до локальних благодійних ініціатив, у липні 2022 року разом із Фондом Маші Єфросиніної  компанія запустила благодійну ініціативу «Від великих сердець – для маленьких» на підтримку дітей, родини яких постраждали від війни. Також Visa брала участь у кампанії UA.Animals та MasterZoo, спрямованої на на збір коштів на лікування та харчування постраждалих від війни тварин. 

За свою діяльність та підтримку України Visa отримала нагороду «Відзнака миру», яку запровадив Президент України Володимир Зеленський.