Набув чинності закон про платіжні послуги. Що зміниться для українців

Закон «Про платіжні послуги» набув чинності після публікації у газеті «Голос України» 31 серпня та вводиться в дію через 12 місяців, за винятком окремих статей. Документ націлений на модернізацію й розвиток ринку платіжних послуг в Україні. Розповідаємо про основні новації закону.

Головні зміни закону «Про платіжні послуги»

Конкуренція і нові гравці ринку

• Українці зможуть отримувати платіжні послуги не лише у банках, а і у небанківських установах, у поштових і мобільних операторів.


• Мобільні оператори конкуруватимуть з банками та іншими учасниками ринку. Номер телефону абонента стане його рахунком, гроші на нього можуть потрапляти безготівково з картки, готівкою через платіжні термінали чи через касу у відділенні мобільного оператора/супермаркету. Проте за раз можна перерахувати не більше 20% мінімальної зарплати (не більше 1,2 тис. гривень, а за місяць - одну мінімалку (зараз - 6 тис. грн).


• Очікується, що збільшення конкуренції зменшить ціни на платіжні послуги для споживачів. На сьогодні середня ціна банківського платежу коливається в рамках 0,5-1% суми.

Види платіжних послуг

• В Україні існуватиме 9 категорій постачальників платіжних послуг. З’являться нові учасники ринку: установи електронних грошей, філії іноземних платіжних установ, надавачі послуги з надання відомостей з рахунків, платіжні установи.


• Існуватиме дев’ять платіжних послуг. Дві з них — нефінансові (послуга з ініціювання платіжної операції та послуга з надання відомостей з рахунків).


• Небанківські надавачі платіжних послуг зможуть відкривати платіжні рахунки, випускати платіжні картки та електронні гроші. Від небанківських фінансових установ не вимагатиметься участь у платіжних системах для здійснення переказу.

Роль НБУ

• НБУ зможе випускати цифрову валюту Національного банку України е-гривню.


• Також Нацбанк буде вправі створити регуляторну «пісочницю» — платформу для тестування послуг, технологій та інструментів на платіжному ринку

Open banking

• В Україні буде запроваджена концепція відкритого банкінгу (Open banking), яка повинна об’єднати різних надавачів платіжних послуг і технологічні платформи в єдину платіжну екосистему. Фактично це означає, що банки бачитимуть дані своїх клієнтів в інших фінустановах. Наприклад, банк може дізнатись, що їх клієнт має рахунки в інших банках, кредити у фінансових організаціях та угоди із страховиками. Відкриті дані стосуватимуться усіх учасників платіжного ринку.  Очікується, що Open banking запрацює у 2023 році.

Покращення безпеки

• Для протидії кібершахрайству посилюється відповідальність за незаконні дії з платіжними інструментами та засобами доступу до банківських та/або платіжних рахунків.


• Посилять вимоги до безпеки платіжних операцій – постачальників платіжних послуг зобов'яжуть використовувати посилену аутентифікацію користувачів у визначених випадках. Надавачі платіжних послуг мають застосовувати посилену аутентифікацію користувача в разі:
  1) отримання доступу до рахунку за допомогою засобів дистанційного комунікації через нову точку доступу або новий пристрій,
  2) ініціювання платіжної операції;
  3) будь-яких інших дій за допомогою засобів електронної взаємодії, що мають ознаки вчинення сторонніми особами шахрайських дій або інших неправомірних дій.

Перспективи інтеграції з платіжною системою ЄС

• Закон адаптує українське законодавство до норм ЄС, що у майбутньому допоможе інтегрувати платіжну систему України із системою ЄС. Зокрема, документ враховує директиву PSD2, яка регулює платіжні послуги у Євросоюзі та встановлює основні засади для розвитку відкритого банкінгу зі спрощеним входом для надавачів платіжних послуг, які не є банківськими чи фінансовими організаціями.