Искусственный интеллект может радикально трансформировать финансовую отрасль и банковское дело. Ведь инструменты ИИ дают финансовым учреждениям новые способы удовлетворения потребностей клиентов — от доступа к средствам и их расходованию до сбережений и инвестиций. С другой стороны, искусственный интеллект помогает финансовой отрасли оптимизировать процессы, начиная от кредитных решений и заканчивая кибербезопасностью и управлением финансовыми рисками. Рыночная стоимость искусственного интеллекта в финансовом секторе оценивалась в 9,45 миллиарда долларов в 2021 году и к 2030 году этот показатель по прогнозам вырастет на 16,5%.
Рассказываем о главных областях применения ИИ в финансах и о компаниях, которые уже предложили и воплотили инструменты на базе ИИ.
Персонализированный банкинг
Традиционный банкинг сегодня не всегда способен удовлетворить современных потребителей. Опрос J.P. Morgan Chase показал, что 89% респондентов используют мобильные приложения для банковской деятельности. Кроме того, 41% заявили, что хотят получить более персонализированный банковский опыт и информацию.
Помощники искусственного интеллекта, такие как чатботы, используют искусственный интеллект для получения персонализированных финансовых консультаций и обработки естественного языка для обеспечения мгновенного обслуживания клиентов.
Какие компании используют ИИ, чтобы учиться у клиентов и создавать лучший банковский опыт:
- Kasisto является создателем KAI, разговорной платформы искусственного интеллекта, используемой для улучшения опыта клиентов в финансовой отрасли. KAI помогает банкам снизить нагрузку на колл-центры, предоставляя клиентам варианты и решения для самообслуживания. Чатботы на основе искусственного интеллекта также дают пользователям расчетные рекомендации и помогают с другими ежедневными финансовыми решениями.
- Abe AI – это виртуальный финансовый помощник, интегрирующийся с Google Home, SMS, Facebook, Amazon Alexa, веб и мобильными устройствами, чтобы дать клиентам более удобный банкинг. Ассистент предоставляет различные услуги — от простых запросов по поддержке и до личного управления финансами и обзора расходов и бюджета. В 2016 году Abe выпустил умный финансовый чатбот. Приложение помогает пользователям составлять бюджет, цели экономии и отслеживать расходы.
- Trim – это помощник для экономии денег, который подключается к учетным записям пользователей и анализирует затраты. Умный сервис может отменить подписки, тратящие деньги, находить лучшие варианты услуг, таких как страхование, а также обсуждать счета. Trim сэкономил своим пользователям более 20 миллионов долларов.
Кредитование
Инструменты искусственного интеллекта помогают банкам и кредиторам принимать более разумные решения по андеррайтингу, анализируя различные факторы, более точно оценивающие традиционно недостаточно обслуживаемых заемщиков в процессе принятия кредитных решений. Рассказываем о нескольких компаниях, применяющих ИИ в кредитовании:
- Компания Enova использует искусственный интеллект и машинное обучение на своей кредитной платформе для предоставления расширенной финансовой аналитики и кредитной оценки. Компания стремится обслуживать непервичных потребителей и малый бизнес, и помогать решать реальные проблемы, такие как чрезвычайные затраты и банковские кредиты для малого бизнеса.
- Ocrolus предлагает программное обеспечение для обработки документов, объединяющее машинное обучение с проверкой человека. Программа позволяет бизнесу, организациям и частным лицам повысить скорость и точность анализа финансовых документов. Софт Ocrolus анализирует банковские выписки, платежные квитанции, налоговые документы, ипотечные формы, счета-фактуры и т.п., чтобы определить право на получение кредита в таких сферах как ипотечное кредитование, кредитование бизнеса, потребительское кредитование, кредитный скоринг и KYC.
- Zest AI – андеррайтинговая платформа на основе искусственного интеллекта, помогающая компаниям оценивать заемщиков практически без кредитной информации или истории. Платформа использует тысячи точек данных и обеспечивает прозрачность, которая помогает кредиторам лучше оценивать клиентов, которые считаются «подверженными риску».
- Underwrite.ai использует модели искусственного интеллекта для анализа тысяч финансовых атрибутов из кредитных бюро для оценки кредитного риска для заявителей на потребительские кредиты и кредиты для малого бизнеса. Платформа получает данные портфеля и применяет машинное обучение для поиска закономерностей и определения результата.
- Сервис Socure создал ID+ Platform — систему проверки личности, использующей машинное обучение и искусственный интеллект для анализа онлайн, офлайн и социальных данных заявителя, что помогает клиентам отвечать строгим условиям KYC.
Управление финансовыми рисками
Прогнозы сервисов машинного обучения помогают финансовым экспертам использовать данные для определения тенденций, выявления рисков, сохранения рабочей силы и обеспечения лучшей информации для будущего планирования. Ведь точные прогнозы имеют решающее значение для быстроты и защиты многих предприятий.
Компании, помогающие банковским учреждениям улучшать прогнозы и управлять рисками благодаря ИИ:
- Kensho создала программное обеспечение на основе машинного обучения и анализа данных, которое может оценивать тысячи наборов данных и документов. Ее софт использует комбинацию машинного обучения, облачных вычислений и обработки природного языка и может предоставить легко понятные ответы на сложные финансовые вопросы, а также быстро получать информацию из таблиц и документов. Трейдеры, имевшие доступ к базе данных Kensho на основе искусственного интеллекта в последующие дни после Brexit, использовали эту информацию, чтобы быстро предсказать длительное падение британского фунта, пишет Forbes.
- Платформа Derivative Path помогает финансовым организациям контролировать свои портфели. Облачная платформа компании Derivative Edge имеет возможности для автоматизированных задач и процессов, настраиваемых процессов и управления возможностями продаж. Есть также специальные функции, основанные на специфике портфеля.
- Платформа Simudyne позволяет финансовым учреждениям проводить анализ стресс-тестов и тестировать заражение рынка в больших масштабах. Компания предлагает имитационные решения для управления рисками, а также экологических, социальных и управленческих настроек.
- Ayasdi создает облачные решения машинного интеллекта для финтех-компаний и организаций, чтобы понимать и управлять рисками, предусматривать потребности клиентов и даже помогать в борьбе с отмыванием денег. Ее программное обеспечение Sensa AML для обнаружения мошенничества обеспечивает непрерывную интеграцию и развертывание, а также анализирует собственные и посторонние данные для обнаружения и устранения ошибок и обнаружения новых случаев мошенничества.
Кибербезопасность и выявление мошенничества
Необходимость активизации усилий по кибербезопасности и обнаружению мошенничества сейчас является необходимостью для любого банка или финансового учреждения. А искусственный интеллект играет ключевую роль в повышении безопасности онлайн-финансов. Ведь сейчас ежедневно проходит огромное количество онлайн-транзакций, когда пользователи перемещают деньги, оплачивают счета и торгуют акциями в Интернете.
Компании, предоставляющие решения по кибербезопасности на основе искусственного интеллекта для крупных финансовых учреждений:
- Vectra создала платформу обнаружения киберугроз на основе искусственного интеллекта. Сервис автоматизирует выявление угроз, выявляет скрытых злоумышленников, специально нацеленных на финансовые учреждения, ускоряет расследование после инцидентов и даже выявляет скомпрометированную информацию.
- Платформа KYX от Jumio помогает предприятиям установить доверие к онлайн-клиентам. Платформа проверяет личность клиента посредством распознавания лиц, проверяет клиентов, чтобы убедиться, что они соответствуют финансовым нормам и постоянно оценивает риски. Кроме того, платформа анализирует личность существующих клиентов с помощью биометрической аутентификации и мониторинга транзакций.
- Платформа F5 используется ведущими банками США. Компания предлагает решения для защиты данных, цифровой трансформации, GRC и управления мошенничеством и открытого банкинга.
- Платформа машинного обучения Darktrace анализирует сетевые данные и создает вычисления на основе вероятности, обнаруживая подозрительную активность, прежде чем она может нанести ущерб некоторым крупнейшим финансовым компаниям мира.
- FIS предлагает множество банковских и финансовых решений. Одним из инструментов на базе искусственного интеллекта является использование центра комплаенса с софтом C3 AI, чтобы помочь компаниям рынков капитала бороться с финансовыми преступлениями. Ее платформа на основе машинного обучения агрегирует и анализирует данные клиентов в различных системах для улучшения процессов AML и KYC. FIS также имеет FIS Credit Intelligence – решение для кредитного анализа, которое использует C3 AI и технологию машинного обучения для сбора и оцифровки финансовых данных, а также предоставляет данные о соответствии и характеристиках конкретных сделок почти в режиме реального времени.
Алгоритмический трейдинг
Искусственный интеллект особенно полезен в алготрейдинге, ведь сервисы на основе ИИ могут анализировать большие, сложные наборы данных быстрее и эффективнее людей. Это автоматизирует сделки и экономит драгоценное время. Искусственный интеллект может точно оценивать прошлые и текущие тенденции рынка, определять модели и прогнозировать будущие цены. Алгоритмы искусственного интеллекта могут также выполнять транзакции в режиме реального времени, используя заранее запрограммированные правила и условия, оптимизируя стратегии инвестирования и максимизируя прибыль.
Примеры компаний, использующих ИИ для алгоритмической торговли:
- Canoe гарантирует, что альтернативные инвестиционные данные, такие как документы о венчурном капитале, предметах искусства и антиквариате, хедж-фонды и товары могут быть эффективно собраны и изъяты. Платформа компании использует обработку природного языка, машинное обучение и анализ метаданных для проверки и классификации альтернативной инвестиционной документации клиента.
- Entera – это инвестиционная платформа на основе искусственного интеллекта для инвесторов в недвижимость. Платформа позволяет инвесторам покупать, продавать и эксплуатировать односемейные дома с помощью SaaS и экспертных услуг. Entera может выявить тенденции рынка, сопоставить недвижимость с домом инвестора и совершить транзакции.
- AlphaSense, поисковая система на основе искусственного интеллекта для финансовой отрасли, обслуживает таких клиентов, как банки, инвестиционные фирмы и компании из списка Fortune 500. Платформа использует обработку естественного языка для анализа поиска по ключевым словам в документах, стенограммах, исследованиях и новостях, чтобы обнаружить конфигурации и тенденции на денежных рынках. AlphaSense пригодится для различных финансовых специалистов, организаций и компаний – и особенно полезен для брокеров. Поисковая система предоставляет брокерам и трейдерам доступ к данным SEC (Комиссия по ценным бумагам и биржам США) и глобальным документам, обрабатывает стенограммы звонков, пресс-релизы и информацию как о частных, так и о государственных компаниях.
- Kavout использует машинное обучение и количественный анализ для обработки больших наборов неструктурированных данных и выявления закономерностей на финансовых рынках в режиме реального времени. Одним из решений Kavout является K Score – рейтинг акций на основе искусственного интеллекта. Сервис анализирует огромные объемы данных, таких как заявки SEC и ценовые модели, затем конденсирует информацию в числовой ранг для акций.
Блокчейн
Способность искусственного интеллекта быстро и всесторонне считывать и соотносить данные в сочетании с возможностями блокчейна обеспечивает еще большую прозрачность и повышенную безопасность в финансах. Модели искусственного интеллекта, выполненные на блокчейне, могут использоваться для осуществления платежей или биржевых торгов, разрешения споров или организации крупных наборов данных.
Компании, которые используют ИИ и блокчейн для привлечения капитала, управления криптовалютами и т.д:
- TQ Tezos использует блокчейн-технологию для создания новых инструментов на блокчейне Tezos, сотрудничая с глобальными партнерами по запуску организаций и программного обеспечения, предназначенных для публичного использования. TQ Tezos стремится обеспечить организации инструментами, необходимыми для воплощения идей в таких областях, как финтех, здравоохранение и т.д.
- Wealthblock.AI – SaaS-платформа, упрощающая процесс поиска инвесторов. Она помогает предприятиям привлекать капитал и обрабатывать автоматизированный маркетинг и обмен сообщениями, а также использует блокчейн для проверки пригодности инвесторов.
- Shapeshift – это децентрализованный цифровой криптокошелек и рынок, поддерживающий более 750 криптовалют. Платформа предоставляет пользователям доступ к девяти разным блокчейнам и восьми различным типам кошельков.
- Figure использует блокчейн и искусственный интеллект для оптимизации процесса кредитования жилья. Его платформа находит новые точки доступа к потребительским кредитным продуктам, таким как кредитные линии собственного капитала, ссуды на благоустройство дома и даже предложения аренды жилья для выхода на пенсию. Figure Marketplace использует блокчейн для размещения платформы для инвесторов, стартапов и частных компаний для привлечения капитала, управления акциями и торговли акциями.
