Mastercard – одна із найбільших міжнародних платіжних систем та лідер на українському ринку платежів. Пригадуємо найважливіші віхи історії Mastercard в Україні, платіжні новинки, із якими познайомились українці завдяки цій платіжній системі та розповідаємо про головні досягнення компанії на українському ринку під керівництвом Інги Андреєвої.
Історія Mastercard в Україні: від перших карток до digital-сервісів
Mastercard – міжнародна платіжна система, заснована у США в 1966 році. На український ринок Mastercard зайшла у 1997 – тоді ж Український процесинговий центр вперше провів першу транзакцію карткою Eurocard-Mastercard.
У квітні 2003 року в Україні виходить перша картка з мікрочипом Mastercard, тоді ж була зроблена перша внутрішньобанківська транзакція через таку картку – її провели у банку “Аваль”. Поява чипованих карток дозволила ефективніше боротись із платіжним шахрайством, бо для підтвердження транзакції потрібен був пін-код – тож розповсюдження карток з чипом значно підвищила безпеку розрахунків.
До речі, Mastercard вирішила поступово відмовитись від карт із магнітною стрічкою – їх припинять видавати з 2024 року, а повністю перестануть підтримувати до 2033-го. Відхід від магнітної стрічки пов’язаний із активним розвитком платіжних новацій – чіпові картки працюють від мікропроцесорів, які є набагато потужнішими та безпечнішими.
У грудні 2006 Mastercard стала публічною компанією та оголосила про відкриття свого представництва в Україні.
Через декілька років у 2011 в Україні провели першу транзакцію з використанням безконтактної картки Mastercard. Безконтактну оплату було проведено у супермаркеті Мегамаркет карткою ПриватБанку. Так у нашій країні почалась епоха безконтактних платежів. Користувачам більше не треба було вставляти картку з чипом у термінал або проводити по ньому карткою з магнітною стрічкою. Варто лише піднести картку, смартфон, браслет чи годинник до термінала та підтвердити оплату. В основі таких оплат лежала технологія безконтактної оплати Mastercard (раніше – Mastercard PayPass).
Цікаво, що на багатьох світових ринках PayPass почали розгортати ще у 2005 році, до цього у 2003 році Mastercard протягом 9 місяців випробовувала PayPass в Орландо, штат Флорида, з JPMorgan Chase, Citibank і MBNA. До тестування було залучено 16 000 власників карток і понад 60 роздрібних торгових точок. Уже протягом перших 5 років масового використання технології, у всьому світі клієнтами вже використовувалося 75 млн карт та пристроїв з PayPass на більш ніж 230 тис. касових вузлах. Запуск безконтактної оплати зробив справжню революцію в платежах – процес оплат став не просто швидким та зручнішим, а і значно безпечнішим.
У 2012 році Mastercard впровадив на українському ринку зарплатні картки Debit Mastercard, за допомогою яких можна було зняти гроші без комісії у будь-якому банкоматі країни. Першим, хто запустив це рішення став Приватбанк. Наразі усі банки, які випускають Debit Masterсard, підтримують зняття готівки без комісії в банкоматі іншого банку. Це дозволило розвивати безготівкові платежі в Україні, тому що клієнти почали знімати менше коштів в банкоматах, бо розуміли, що їх можна отримати коли і де завгодно без комісії.
Запуск системи грошових переказів MoneySend в 2013 році почав відлік активному розвитку Р2Р переказів в Україні. Уже в 2016 році, за даними Mastercard, в Україні перекази з картки на карту стали однією із найбільш популярних безготівкових операцій, а за кількістю переказів із Moneysend Україна посідала друге місце у світі.
2015 рік в Україні ознаменувався різким розвитком безконтакту – кількість безконтактних карток Mastercard у нас перевищила мільйон. Важливою частиною діяльності Mastercard є розвиток smart city-інфраструктури, це один із стратегічних напрямів роботи компанії в Україні. Саме тому Mastercard активно опікується цифровізацією оплати проїзду в громадському транспорті у різних населених пунктах. Mastercard активно забезпечує можливість швидких, зручних та безпечних безготівкових оплат, та підтримує рішення, які вдосконалюють інфраструктуру міст і розвивають кешлес-економіку.
Саме у 2015 Київ став п’ятим містом у світі (після Лондона, Санкт-Петербурга, Чикаго і Бухареста), де можна було оплатити проїзд у метрополітені безпосередньо на турнікеті за допомогою безконтактної картки від Mastercard. У 2018 до ініціативи безконтактної оплати приєднався столичний фунікулер та швидкісний трамвай.
Наразі технологічні рішення з безготівкової оплати від Mastercard уже реалізовано у транспорті Києва, Чернівців, Івано-Франківська, Полтави, Ужгорода та інших міст.
У 2016 році в Україні була запущена платформа інтеграції цифрових гаманців Masterpass від Mastercard – тоді на нашому ринку ще не було Apple Pay та Google Pay. Masterpass дозволяє користувачам безпечно зберігати в одному місці усі свої банківські картки будь-яких платіжних систем, що допомагає швидше і зручніше оплачувати покупки в інтернет-магазинах. Цей сервіс інтегрували більше ніж 100 компаній, а зараз ним користуються більше 2,5 млн українців.
Саме завдяки Masterpass користувач не повинен щоразу вводити дані платіжної картки для онлайн-платежу, каже Ігор Березанський, менеджер бізнесу електронної комерції Mastercard в Україні.
Ігор Березанський, менеджер бізнесу електронної комерції Mastercard в Україні:
“Для торговця це – простий інструмент для прийому платежів онлайн, на сайті або в мобільному додатку. Для користувача – зручний і надійний цифровий гаманець, який зберігає дані платіжних карт у безпечному місці, позбавляючи від необхідності кожного разу вводити реквізити (номер карти, CVC-2 код та ін.) під час оплат. Зареєстровані користувачі можуть безпечно зберігати в Masterpass дані своїх банківських карт різних платіжних систем. Гарантом безпеки платежів, здійснених з Masterpass, є Mastercard”
У грудні 2018 року Mastercard з мережею супермаркетів «Сільпо» реалізували перше в Україні рішення масового використання QR-коду для оплати товарів в магазині. Завдяки рішенню Mastercard QR можна розрахуватись просто зчитавши смартфоном QR-код.
Ігор Березанський, менеджер бізнесу електронної комерції Mastercard в Україні:
“За допомогою нього користувач зчитує QR-код додатком з інтегрованим Masterpass і переходить на сторінку оплати, щоб розрахуватися в один клік. Таке рішення вже працює на українських онлайн-майданчиках, а також цього літа успішно протестовано у фізичних торгових точках на Atlas Weekend та Одеському кінофестивалі. Відвідувачу для оплати необхідно лише відсканувати код зі смартфона торговця”
А у 2018 році Masterpass і Mastercard QR були відзначені як кращий TechFin проект і кращий сервіс з прийому платежів для малого і середнього бізнесу за версією PaySpace Magazine Awards. Окрім того, під керівництвом Ігора Березанського було реалізовано рішення оплати через Masterpass на заправках за допомогою WOG PAY і OKKO Pay. Також Mastercard спільно з компанією LeoGaming запустили застосунок для оплати паркування Parking UA та платіжний бот LeoBot.
А інтеграція Masterpass до мобільного застосунку “Нової пошти” відкрила для українських користувачів не лише швидкі та прості розрахунки, а і можливість скористатися послугою автоматичного списання грошей, завдяки якій для оплати посилки не потрібно діставати картку чи гаджет узагалі.
З 2017 року в Україну почали заходити сервіси Google, Garmin та Apple Pay, а оцифрування карток у цих гаманцях проходило завдяки платформі Mastercard MDES. Саме з 2017 по 2018 в Україні масово почали розвиватись NFC-платежі, електронні гаманці, адаптувались технології Google Pay, Apple Pay і Garmin Pay. Зазначимо, що на світовому ринку Google і Mastercard запустили Google Wallet ще у 2011 році. У жовтні 2011 року з’явилися перші мобільні телефони з сертифікацією Mastercard PayPass. Однак попри те, що технологія NFC у нас розвивалась масово дещо пізніше, ніж на західних ринках, Україна зуміла вирватись у лідери за кількістю NFC-оплат та увійшла в ТОП-5 країн.
MasterCard сьогодні: стабільність, безпека та платіжні новації під професійним керівництвом Інги Андреєвої
На сьогодні MasterCard входить до однієї із п’яти важливих платіжних систем та є лідером за кількістю активних платіжних карт в Україні. Представництво Mastercard в нашій країні із вересня 2018 року очолює Інга Андреєва – досвідчений професіонал українського ринку фінансових технологій.
Інга Андреєва має понад 17-річний досвід роботи у сфері фінансових технологій. Працює у Mastercard з 2013 року, починала з позиції старшого менеджера роботи з клієнтами, а у вересні 2018 стала гендиректором представництва компанії в Україні. До Mastercard Інга Андреєва трудилась в комерційних банках і Національному банку України. Із листопада 2018 року входить у правління Європейської Бізнес Асоціації.
Саме під керівництвом Андреєвої у 2020 році було запущено декілька ключових проектів у сфері Smart City, впроваджено послугу «Готівка на касі», запущено сервіс digital-чайові та стартувала токенізація при онлайн-оплатах.
У вересні 2020 MasterCard спільно з Xiaomi було створено рішення Mi Pay, яке дозволяло проводити безконтактні платежі фітнес-браслетом Mi Smart Band 4 – серед партнерів понад 10 українських банків, а гаманець підтримує до 6 карт одночасно.
Також компанія впровадила сервіси розрахунку за товари у магазинах за допомогою QR-коду і переказів через Viber – Moneytou. Разом із Ukrtrimex було розроблено пристрій для підприємців, який дозволяє здійснювати цифрову фіскалізацію через мобільний додаток «Cмарт Каса», де інтегрована і можливість оплат через Apple Pay, Google Pay та Masterpass за допомогою QR-коду.
У 2019 Mastercard і ПриватБанк працювали над першим в Україні проектом поведінкової біометрії – для прогресивної та безпечної аутентифікації в епоху, коли пароля недостатньо для захисту облікового запису. NuDetect дозволило онлайн-банкінгу та застосунку Приват24 перевіряти клієнтів за їх поведінкою під час взаємодії з пристроями або програмами. Рішення аналізувало сотні сигналів, зокрема характеристики пристрою, пасивні біометричні та поведінкові показники та порівнювало їх зі способом поведінки користувача в минулому.
А у 2020 Mastercard стала партнером Міністерства цифрової трансформації у запуску консалтингової платформи Дія.Бізнес.
Від початку свого керівництва українським офісом Mastercard Інга Андреєєва активно розвивала напрямки Digital, Smart City, проекти в онлайн-комерції, зокрема голосову комерцію, біометричну ідентифікацію – підтвердження NFC-транзацій за допомогою TouchID або FaceID, а також перенесення цих сервісів в інтернет-комерцію.
І з початком Великої війни Mastercard не лише вийшла із ринку агресора, а й під керівництвом Інги Андреєвої компанія забезпечила стабільність і безперебійну роботу платежів в Україні, допомагала банкам швидко впровадити хмарні операційні платформи та розширила актуальні фінансові сервіси.
Багато фінансових послуг та сервісів довоєнних часів стали особливо актуальними зараз – у воєнні часи. Наприклад, програма Mastercard ‘Digital First’ дозволяє оформити цифрову картку в банківському мобільному застосунку й одразу використовувати її для оплат.
Сьогодні ледь не кожен українець знає про “Готівку на касі”. Цей сервіс забезпечив українцям доступ до коштів на карткових рахунках на касах десятків торговельних мереж та фактично подвоїв мережу банкоматів, додавши можливість зручно знімати готівку у магазинах. “Готівка на касі” також стала справжнім порятунком для людей в умовах блекаутів і виключення банкоматів.
Завдяки запущеній Mastercard технологічній платформі Mastercard Send можна швидко та зручно отримувати і надсилати грошові перекази, а також збирати донати і отримувати виплати на картки від міжнародних організацій.
Довгоочікуваним рішенням для багатьох українців став запуск у 2022 році мобільного застосунку для продажу залізничних квитків Mastercard спільно з «Укрзалізницею».
Окрім того, у 2022 році Mastercard приєдналась до запуску першої в Україні криптовалютної платіжної картки зі стартапом WeldMoney. Weld Card – це перша та наразі єдина криптовалютна легальна картка в Україні, завдяки якій користувач може розрахуватись з неї своєю криптою у будь-якому магазині з терміналом та онлайн без жодних додаткових дій – потрібен лише смартфон з NFC та Apple Pay\Google Pay. Криптовалюта конвертується у фіат, яким і розраховувуються користувачі: приклав телефон, мерчант отримав свою гривню, якщо йдеться про Україну, а вся криптова історія “під капотом”, ніхто її не бачить і вона повністю автоматична.
Mastercard також активно підтримує і благодійні ініціативи. Одним із останніх проектів Mastercard стала співпраця із клінікою Superhumans – завдяки цьому двоє українських захисників, які втратили руки унаслідок мінно-вибухових поранень, отримають надсучасні біонічні протези верхніх кінцівок Hero Arms від провідного британського виробника Open Bionics. Партнери також організували навчання для трьох українських інженерів-протезистів на базі Open Bionics.
Інга Андреєва, генеральна директорка Mastercard в Україні та Молдові:
“Надати українцям супертехнологічні можливості для життя – наша місія у співпраці з Superhumans. Інноваційні та якісні послуги зараз важливі у всіх сферах життя і ми переконані, що українці достойні найсучасніших технологій”
Підтримка бізнесу – важливий напрямок роботи Mastercard, і з початком широкомасштабної агресії рф ця підтримка лише посилилась. Платіжна система скасувала тимчасово комісії інтерчейндж для безготівкових розрахунків в Україні і розвивала спецпрограми для вітчизняних підприємств.
Один із проектів – Start Path Ukraine, у рамках якого наші стартапи протягом півроку отримували професійний консультаційний супровід, налагоджували контакти із провідними експертами та, що не менш важливо – здобували гранти в 10 тисяч доларів для подальшого розвитку.
Інга Андреєва, генеральна директорка Mastercard в Україні та Молдові:
Із початку повномасштабного вторгнення в Україну Mastercard робить свій внесок задля підтримки громадян та економіки країни. Ми відчуваємо особливу відповідальність примножувати ці зусилля та разом робити більше – і як індустрія загалом, і як міжнародна компанія, – щоби підтримати відновлення України. Як одному із найбільших світових лідерів у галузі інновацій, нам важливо надавати підтримку українським стартапам заради розвитку технологічного сектору та відновлення економіки. У відповідь на цей надскладний виклик ми з гордістю оголошуємо про запуск нової ініціативи, що стане ще одним кроком для забезпечення стабільності та процвітання стартап-сектору України
Важливий крок для розвитку українського бізнесу і масштабування на міжнародні ринки – запуск центру підтримки Дія.Бізнес у Варшаві разом із Міністерством цифрової трансформації України та урядом Польщі.
Крім того, Mastercard разом із центрами підтримки підприємців Дія.Бізнес, UKRSIBBANK BNP Paribas Group розпочали партнерство, яке відкриє нові можливості для представників малого та середнього бізнесу з різних регіонів України. У рамках співпраці в офлайн-центрах Дія.Бізнес будуть відкриті спеціальні консультаційні зони від UKRSIBBANK BNP Paribas Group та Mastercard, де кожен підприємець зможе отримати інформацію про фінансові рішення для розвитку бізнесу. Задля розвитку професійних навичок українських підприємців, Дія.Бізнес, UKRSIBBANK BNP Paribas Group та Mastercard запустили освітню програму «Фінансист» – серію освітніх лекцій онлайн та офлайн – у центрах Дія.Бізнес. Експерти з різних сфер безкоштовно розповідатимуть про управління фінансами, тенденції розвитку українського підприємництва, технологічні рішення, маркетинг-стратегії та ін.
Одним із треків співпраці Mastercard із Мінцифри став запуск освітнього серіалу «Фінансовий SkillUp. Школа платіжної грамотності». Його завдання — допомогти підліткам засвоїти базові навички безготівкових розрахунків та розібратися з ключовими правилами безпеки. Адже оплати карткою в магазинах, розрахунки NFC-гаджетами у транспорті, онлайн-шопінг і загалом безготівковий спосіб життя стає для кожного з нас корисною звичкою. Тому особливо важливо ще у школі навчити юних українців основам фінансової грамотності, щоб у майбутньому вони були готові до життя у цифровому світі та вміли безпечно користуватися сучасними платіжними інструментами.
За весь час присутності в Україні Mastercard разом із Національним банком, урядовими організаціями, банками та торговельними партнерами активно розвивали платіжну та цифрову екосистему країни, що дозволило із перших днів повномасштабного вторгнення забезпечити роботу безготівкових оплат та усіх діджитал-сервісів.
Інга Андреєва, генеральна директорка Mastercard в Україні та Молдові:
“Криза – це завжди шлях до трансформації, хоч і для нашої країни жорстокої – війною. Зараз ми бачимо тренд стабілізації та поступового відновлення, зокрема і на платіжному ринку. Український бізнес прагне ставати міжнародним, і цьому сприяють цифрові рішення. Кілька років тому діджитал допоміг українським підприємцям вистояти під час локдауну. Сьогодні ж цифрові інструменти критично важливі для продовження роботи під час війни. Інноваційність, стійкість, віра у відновлення і готовність швидко адаптуватися до нових реалій, мріяти та діяти – це сьогодні шлях, який обирають українські підприємці для розвитку. І підтримка на цьому шляху важлива. Впевнена, зараз українські фінтехи, стійкі та інноваційні, здатні зробити важливий внесок у відновлення економіки країни і далі масштабуватися на іноземні ринки.”
