Про найважливіші фінтех-тренди сьогодення, програми підтримки для компаній зі сфери фінансових технологій та 7 інноваційних fintech-стартапів із цікавими бізнес моделями – розповів старший директор, голова Департаменту стратегічних партнерств, фінтеху та спільних проектів в Україні, країнах СНД та Південно-Східної Європи Visa Євген Лісняк на конференції Fintech Ukraine 2022, генеральним партнером якої став IBOX BANK.

 

Євген Лісняк, Cтарший директор, голова Департаменту стратегічних партнерств, фінтеху та спільних проектів в Україні, країнах СНД та Південно-Східної Європи Visa:

Фінтех сьогодні охоплює дуже широкий спектр сфер – від якихось бухгалтерських продуктів і закінчуючи банками, які вже не хочуть бути банками. Ми виділяємо тренд на екосистеми і мультиплатформи. Ті, хто мають доступ до великої аудиторії, все більше задумуються над тим, щоб робити фінтех-проекти,глобальні фінансові сервіси, які стають усе більше конкретизованими. І тут ми бачимо конкуренцію навіть з банками.

 

Головні fintech-тренди сучасності

Топ-менеджер Visa озвучив 6 ключових трендів у фінансових технологіях сьогодні та розповів, як ці рішення реалізуються в Україні та у світі. 

Безконтактні платежі (QR-платежі та технологія Tap to Phone)

Євген Лісняк, Cтарший директор, голова Департаменту стратегічних партнерств, фінтеху та спільних проектів в Україні, країнах СНД та Південно-Східної Європи Visa:

Безконтактні платежі сьогодні у топі популярності. Алене тільки у тому, вигляді, в якому ми звикли. На певних ринках ми вже вбачаємо дуже широке розповсюдження і QR-платежів. Той же Сінгапур, який є дуже серйозним адаптером цього рішення, а також середня Азія, такі країни як Казахстан, Узбекистан. У них QR-платежі усе більше і більше користуються популярністю, тому це один із трендів. Також слід виділити технологію Tap to Phone, яка дозволяє нам перетворити будь-який телефон на POS-термінал, що значно знижує бар’єр для того, щоб приймати платежі. Тобто усе іде у спрощення, мінімізацію фізичного контакту

 

Buy now, pay later

Сервіс Buy now, pay later (BNPL) передбачає розстрочку для будь-яких покупок. Сьогодні це один із найбільш актуальних фінтех-продуктів. 

 

Євген Лісняк, Cтарший директор, голова Департаменту стратегічних партнерств, фінтеху та спільних проектів в Україні, країнах СНД та Південно-Східної Європи Visa:

Buy now pay later- тільки ледачий про це не говорить. Це тренд, і якщо в Україні ця технологія розповсюджена, знайома, то на багатьох ринках це стає глобальним трендом

 

BAAS & Ecosystems

BAAS (banking as a service, банкінг як послуга) передбачає оренду банківської інфраструктури та створення ефективних засобів інтеграції як для фінтех-компаній, так і самих банків. 

 

Євген Лісняк, Cтарший директор, голова Департаменту стратегічних партнерств, фінтеху та спільних проектів в Україні, країнах СНД та Південно-Східної Європи Visa:

BAAS (банкінг як послуга) і екосистеми – дуже цікавий тренд, який є наслідком open-banking. В Україні уже є приклади BaaS, деякі банки не лише дивляться у цю сторону, а і реалізують. Наші необанки такі як Monobank, Sportbank. Вони запущені на класичних банках і це є прикладом BaaS та призводить до певної бізнес-моделі, яка може дуже сильно просунути тренд. Як казав президент одного із найбільших іспанських банків BBVA: “Якщо ви не робите екосистему, то ви приречені на те, що колись ви зникнете з ринку”. І вони це реалізують досить давно, вони не конкурують із фінтех-компаніями, вони стають для них платформою, вони їх акумулюють навколо себе і стають віссю

 

 

Real-time payments

Real-time payments (платежі в режимі реального часу, RTP) – ініціюються та врегульовуються майже миттєво. Платіжні мережі  RTP забезпечують доступ 24x7x365, а це означає, що вони завжди онлайн для обробки переказів.  

 

Євген Лісняк, Cтарший директор, голова Департаменту стратегічних партнерств, фінтеху та спільних проектів в Україні, країнах СНД та Південно-Східної Європи Visa:

Real-time payments – це те, на що є зараз запит і дуже високий. Це новий стандарт, який доволі сильно розповсюджується. Цей стандарт ISO 20022. Але Real-time payments не обмежуються виключно ним. Real-time payments і виглядають як перекази. Всі ми хочемо жити швидко і отримувати усе скоріше із мінімальними затримками, це тренд, який буде розвиватись і ця проблема буде вирішуватись більш активно.

 

Мобільні фінансові сервіси

Мобільні фінансові сервіси (mobile financial services, MFS) – мобільні платіжні системи та мобільний банкінг із захищеними та дружніми для користувачами переказами, концепція мобільного гаманця. 

 

Євген Лісняк, Cтарший директор, голова Департаменту стратегічних партнерств, фінтеху та спільних проектів в Україні, країнах СНД та Південно-Східної Європи Visa:

Mobile financial services сьогодні – це мобільні оператори і не тільки вони, а і різні компанії, які мають доступ до широкої аудиторії, наприклад, поштові оператори. Саме поштові оператори все більше дивляться у бік надання фінансових сервісів своїм клієнтам. Наприклад, в Україні Нова пошта та Укрпошта є також утримувачами еквайрингових ліцензій. І вони вже вийшли на цей ринок. Укрпочта вбачає для себе перспективу і виходу на ринок роздрібного бізнесу. Такі приклади є по всьому світу, починаючи із Казахстану закінчуючи Кенією. Це тренд, якому варто приділяти увагу.

 

Криптовалютні карти

Криптокарти – як і звичайні дебетові чи кредитні картки, криптокарти дозволяють робити платежі та перекази, тільки із криптовалютою.

 

Євген Лісняк, Cтарший директор, голова Департаменту стратегічних партнерств, фінтеху та спільних проектів в Україні, країнах СНД та Південно-Східної Європи Visa:

Криптокарти. Ми дуже багато про це чуємо, знаємо і чекаємо в Україні. У нас є певні регуляторні моменти, які потребують уточнення. Я думаю, ці продукти і в нашій країні могли б мати попит і бути корисними для наших партнерів і клієнтів. 

 

Як VISA підтримує фінтех та екосистеми

На сьогодні Visa активно допомогає перспективним фінтех-стартапам та компаніям. Три програми підтримки Visa (Visa Everywhere Initiative, Visa Fintech Partner Connect та Fintech Fast Track Program) дають fintech-проектам не лише поштовх для запуску у вигляді консультацій та фінансової підтримки, а і допомагають розвиватись та масштабуватись. 

 

Visa Everywhere Initiative

Visa Everywhere Initiative – міжнародна програма, яка допомагає стартапам відкрити нові можливості, презентуючи свої інноваційні ідеї та рішення. Переможці проекту отримують фінансову підтримку та можливість стати партнером Visa. 

 

Євген Лісняк, Cтарший директор, голова Департаменту стратегічних партнерств, фінтеху та спільних проектів в Україні, країнах СНД та Південно-Східної Європи Visa:

Проект Visa Everywhere Initiative направлений на те, щоб ідентифікувати і допомагати розвивати перспективні стартапи. Одразу після перемоги ми обов’язково проведемо цей конкурс у нашій країні. Бо Україна – завжди була, залишається і буде кузнею перспективних і інноваційних проектів.

 

Visa Fintech Partner Connect

Завдяки проекту Visa Fintech Partner Connect клієнти Visa можуть підключитися до платіжних і банківських платформ і рішень digital-first, продуктів наступного покоління і відкрити нові можливості. Платформа допомагає зв’язатись із кураторськими фінтех-партнерами Visa, які можуть надати нові технології та доповнять зусилля з цифрових інновацій.

 

Євген Лісняк, Cтарший директор, голова Департаменту стратегічних партнерств, фінтеху та спільних проектів в Україні, країнах СНД та Південно-Східної Європи Visa:

Visa Fintech Partner Connect – це портал, який допомагає нашим партнерам знайти собі іншого партнера, аби реалізувати свої сервіси. І є таким гарантером, verify-єром того, що усі сервіси будуть надані швидко та у належній якості. У нас є певні сертифікації.

 

Fintech Fast Track Program

Завдяки Visa Fast Track фінтехам легко та швидко подавати заявки на роботу з Visa. У межах проекту команда Visa надає практичні вказівки, які допоможуть стартапам швидко розпочати роботу та скористатися перевагами найкращих можливостей і мережі Visa. На відміну від програми Visa Everywhere Initiative, цей проект спрямований на стартапи та компанії, які уже існують та працюють, але потребують фінансів або масштабування. 

 

Євген Лісняк, Cтарший директор, голова Департаменту стратегічних партнерств, фінтеху та спільних проектів в Україні, країнах СНД та Південно-Східної Європи Visa:

Fintech Fast Track Program – програма направлена на те, щоб онбордити швидко перспективні фінтехи. Я дуже сподіваюсь, що з початком роботи нашого закону про платіжні послуги в Україні ми матимемо можливість продемонструвати силу цієї програми із новими гравцями, які не звертають увагу на ніякі виклики і з’являться в нашій країні. 

 

Приклади інноваційних фінтех-стартапів

На конференції Fintech Ukraine 2022 Євген Лісняк також навів приклади європейських фінтех-стартапів, які пропонують інноваційні, цікаві та популярні або неординарні рішення чи бізнес-моделі.  

 

Solaris group

Solaris group – німецька компанія із повними банківською, брокерською ліцензіями, а також ліцензією на електронні гроші. Це дозволяє надавати послуги у всьому ЄС та Британії. Вона пропонує вбудовані фінансові послуги  та платформу Banking-as-a-Service, яка має все необхідне для створення власних банківських продуктів.

Компанія володіє одним із найкращих і просунутих RESTful API у ЄС, що допомагає кожному бізнесу впроваджувати і реалізовувати спеціально створені фінансові сервіси. 

Уся інфраструктура проекту базується у хмарі. 

Завдяки інтелектуальним службам і доступному API компанії можуть легко керувати даними своїх користувачів у режимі реального часу. 

Партнерами Solaris є Samsung, Tomorrow, Coinbase та American Express. 

 

Євген Лісняк, Cтарший директор, голова Департаменту стратегічних партнерств, фінтеху та спільних проектів в Україні, країнах СНД та Південно-Східної Європи Visa:

Це банк, який працює виключно у BAAS-середовищі та у BAAS-моделі. Зазначу, що у Solaris є повна банківська ліцензія, брокерська ліцензія, ліцензія на електронні гроші і навіть на криптокарту нещодавно вони подалися. Solaris дозволяє робити продукти під конкретні запити клієнта. Усе у хмарі, і це теж тренд. Навіть ми в Україні з Приватбанком та Монобанком протестували Visa Cloud Connect, підключаючи процессингові центри через хмару і це також одним з трендів.

 

Railsr

Проект створений, аби допомогти компаніям створювати прототипи, запускати та масштабувати власні фінансові утиліти, незалежно від того, чи це стартап, чи популярна компанія. Railsr пропонує глобальну платформу вбудованого фінансового досвіду з усіма інструментами, технологіями, операціями, фінансовими продуктами, регулюванням та досвідом, які потрібні, щоб підвищити зацікавленість клієнтів.

Фінансові можливості проекту: вбудовані банківські сервіси, гаманці, карти, позики та система винагород. Операції end-to-end включають фінансові транзакції, управління картковими програмами, процесинг карт та платежів, програми лояльності, управління цифровими активами, кліринг та розрахунки. 

Проект відрізняється простим API, інструкціями для дизайнерів та дружнім користувацьким інтерфейсом. Стане у нагоді як фінтех-стартапам, компаніям не з фінансового світу, банкам, ритейлерам та розробникам софту. 

 

Mambu

Mambu – німецька компанія-розробник софта, надає інфраструктуру для банків та постачальників фінансових послуг за моделлю «програмне забезпечення як послуга» (SaaS). 

Mambu  пропонує клієнтам хмарну платформу банківських та фінансових послуг на основі API. Призначена для забезпечення фінансових інновацій, швидшого виведення рішень на ринок, зменшення бар’єрів витрат та розширення екосистем. Проект пропонує: низькорівнева обробка, єдина база коду, налаштування та інтеграція замість кодування,можливості хмари замість локальних розгортань та загальнодоступний API. Середовище Mambu включає інтегратори систем, консультантів та технологічних партнерів для підтримки клієнтських інновацій. 

Клієнтами цього стартапа є N26,  Tide, Space Bank, Raiffeisen bank International, BancoEstado та Solarisbank. У 2022 році Mambu мала 150 клієнтів у 50 країнах. 

 

Tomorrow

Tomorrow – це фінтех-продукт, який просуває стійкий банкінг та “зелені” фінанси. 

Проект фінансує та популяризує відновлювані джерела енергії та стале сільське господарство. Наприклад, 55, млн євро було вкладено у відновлювану енергетику, 27,4 млн євро – у соціальне житло. Tomorrow пропонує такі продукти як вбудовані банківські сервіси, гаманці, картки, позики та система лояльності.

 Крім того, компанія виступає за ідеологію zebra-movement на противагу стартапам-єдинорогам, виступаючи за те, що стартапи мають не лише шукати зростання і прибутку, але і бути постачальниками послуг для суспільства, тобто поєднувати прибутки і благодійність. 

 

Vivid.money

Vivid.money – банківський продукт із величезним (25%) кешбеком на повсякденні витрати, одним з найбільших в Європі крипто-портфелів і найсучаснішими у ЄС цифровими банківськими послугами. На кешбеку можна заробити до 150 євро на місяць за допомогою програми повернення грошей Vivid. Кешбек автоматично зберігається у Stock Rewards Pocket користувача і збільшується, коли вартість вибраних акцій компанії зростає.

Картки проекту не мають номеру, CVV та дат. Усі ці дані знаходяться у застосунку під надійним захистом.  Користувач також може легко керувати своїми фінансами, відкладаючи гроші на заощадження, подорожі (наприклад, в інших валютах), на інвестиції, тощо.

Компанія також пропонує зручні і дешеві інвестиції у кілька кліків у більше 3 тисяч акцій та біржові фонди без комісії. Крім того, із Vivid.money можна інвестувати у понад 300 криптовалют із мінімальним внеском – 1 євро. 

 

BitPanda

Інвестиційна компанія, яка дотримується директиви ЄС MiFID II, яка посилює захист інвесторів та покращує функціонування фінансових ринків, роблячи їх більш ефективними, стійкими та прозорими. А також 2 директиви про платіжні послуги (PSD2). 

Має понад 3,5 млн задоволених користувачів.

Проект передбачає захист коштів згідно із п’ятою Директивою про боротьбу з відмиванням грошей (AMLD5). Пропонує карту Bitpanda Card. 

Компанія дозволяє на одній платформі інвестувати у криптовалюти, цінні папери, біржові фонди, товари, метали, тощо. 

Також компанія надає послуги з онлайн-навчання у BitPanda Academy із фокусом на інвестиції, управління персональними фінансами та криптовалюти.

 

Klarna

Шведська фінтех-компанія, яка пропонує фінансові послуги онлайн. Це Buy now pay later, у рамках якого ви можете здійснювати прямі платежі, платити після доставки та купувати у розстрочку. Цікавими є програми Pay in 4 (розділення суми покупки на 4), Pay in 30 days (можливість заплатити протягом 30 днів), кредитування від у партнерстві з WebBank. Усе відбувається в один клік. Також стартап пропонує програму і карти лояльності. Платити із Klarna можна будь-де, де існує Visa.