Національний банк України планує запустити повноцінну регуляторну «пісочницю» для фінтех-ринку у другій половині 2022 року. Вона має стати потужним стимулом для активного розвитку інновацій у сфері фінансових технологій та дасть Україні можливість увійти до короткого списку країн, які вже запустили Sandbox.
«Процес» публікує головне з інтерв’ю заступника Голови НБУ Олексія Шабана «Українській правді».
Що таке регуляторна «пісочниця»
Перша в світі регуляторна «пісочниця» (Sandbox) з’явилася у 2015 році у Великій Британії та стала найпопулярнішим форматом взаємодії фінрегуляторів із фінтех-компаніями. Зараз у світі працюють 13 таких «пісочниць»: у США, Британії, Канаді, Австралії, Швейцарії, Сінгапурі, Литві, ОАЕ, Малайзії, Філіппінах, Таїланді та Індонезії. Ще приблизно стільки ж розробляються.
Функції «пісочниці»
- Платформа взаємодії з ринком, лояльна та відкрита до всіх учасників, які бажають впроваджувати нові сервіси та продукти на ринку для покращення життя клієнтів;
- Спеціальний правовий режим роботи для фінансових компаній, що дозволяє тестувати нові сервіси в обмеженому середовищі без ризику порушення фінансового законодавства та у безпечному середовищі.
- Це тестове середовище, в якому за потреби можна випробовувати нові продукти на обмеженому колі споживачів.
Як працює «пісочниця»
До регулятора звертається компанія і каже: “Ми придумали ось такий сервіс і хочемо його протестувати”. Проте цей сервіс не описаний в законодавстві, юридично не визначений і не має аналогів на ринку, бо це – щось нове, чого раніше не існувало.
Наприклад, це може бути або унікальний мобільний застосунок для платежів, або продукт, заснований на використанні хмарних технологій в банкінгу, або транскордонні децентралізовані сервіси.
Для кого працюватиме «пісочниця»
Споживач отримуватиме кращий сервіс за нижчу вартість, а регулятор дбатиме про високий рівень захисту прав споживачів та безпеки даних. Фінтех-компаніям участь у регуляторній «пісочниці» потрібна, щоб у рівних і лояльних умовах та конструктивній співпраці з регулятором вивести на ринок інноваційні продукти.
Регулятор завдяки «пісочниці» триматиме руку на пульсі фінтех-трендів та налагодить ефективний діалог із фінтех-ринком. Не тільки із стартапами, але й з вже працюючими стабільними банками чи компаніями, які розробляють нові продукти.
Розвиток цифрових новацій у фінансовому секторі також позитивно впливає на зростання включеності громадян до фінансової системи і їхньої залученості до отримання фінансових послуг. Тобто зростає фінансова інклюзія, яка є важливим пріоритетом для кожного фінансового регулятора.
Ще один важливий ефект від запуску регуляторних пісочниць – зростання обсягів інвестицій у фінтех-сферу. Компанії, що взяли участь у першому етапі британського Sandbox, отримали понад $167 млн (у еквіваленті) інвестицій на свої проєкти.
Коли це з’явиться в Україні
Поки в Україні не працює повноцінний Sandbox, для спілкування з фінтехом при НБУ створена Експертна рада з комунікацій з інноваційними компаніями. Вона запрацювала навесні 2019 року як пілотний проєкт. Цей пілот мав функціонувати до кінця 2019 року, проте його було подовжено.
За 2020 рік Експертна рада НБУ з питань комунікації з інноваційними компаніями розглянула 12 заявок, за 2019 рік – 9 заявок. Більшість з усіх заявок стосувалися сфери платіжних рішень, їхньою метою було поліпшення клієнтського досвіду, а також пришвидшення та здешевлення транзакцій.
Процес створення Sandbox – нешвидкий, адже для законодавчих змін потрібен час. Крім законодавчих та нормативних змін, він потребує також вироблення моделі функціонування пісочниці та деталей її організаційної розбудови.
…
Ми вже працюємо над цим та маємо дорожню карту, що передбачає тестовий запуск Національним банком Sandbox в Україні в грудні 2021 року і повноцінний запуск – у другому півріччі 2022 року.
