Зараз основні схеми заволодіння коштами із банківських карток обертаються навколо соціальної інженерії – коли зловмисники намагаються вивідати повні реквізити картки з терміном дії та CVV-кодом, а також коли пробують перевипустити сім-картки, до яких прив’язаний ваш онлайн-банкінг.
Зараз більшість користувачів розуміють, що не можна нікому розкривати термін дії, CVV, а тим більше PIN-код від банківської картки та пароль від мобільного банкінгу. Проте багато хто із легкістю ділиться номером своєї платіжної картки при покупках товарів у приватних продавців та переказах коштів. Однак і тут може підстерігати небезпека.
Процес розповідає, що можуть зробити шахраї із вашою банківською карткою, знаючи лише її номер.
Відмивання грошей
Якщо аферисти знають номер вашої банківської картки, її можуть використовувати для відмивання коштів, здобутих злочинним шляхом.
Схема така: на вашу картку надходить грошовий переказ, потім із вами можуть зв’язатись із проханням його повернути, бо він нібито помилковий. Узамін пропонують лишити якийсь відсоток від суми собі – на знак подяки. Часто повернути переказ просять на інший рахунок.
У цій махінації може бути подвійна схема: шахраї виманюють кошти у своєї жертви, вона їх переказує на ваш рахунок, а ви – на рахунок або електронний гаманець зловмисників. За такого розвитку ситуації на вас можуть теоретично написати заяву у поліцію, адже кошти відправляли на ваш рахунок.
Сьогодні більшість банків під час переказів показують ваше ім’я та прізвище, тому знайти вас у соцмережах та дізнатись номер телефону для зв’язку шахраям буде не важко.
Спроба підставити
Якщо у вас є недоброзичливці, вони можуть відправляти на вашу картку гроші, здобуті злочинним шляхом або просто великі суми. Тут два варіанти розвитку ситуації – у першому випадку вами може зацікавитись поліція, а у другому випадку – податкова чи антикорупційні органи.
*** Наступні два варіанти злочинних дій залежать від рівня безпеки банку та його алгоритмів, а також вашої довіри до аферистів.
Блокування картки
Зловмисники можуть заблокувати вашу картку, знаючи її номер, ваше ім’я та прізвище, а також фінансовий номер телефону. У більшості випадків потрібно ще вказати дату народження та кодове слово (багато у кого це прізвисько домашньої тварини, чи дівоче прізвище матері). Шахраї телефонують у банк, кажуть що картка загубилась, а телефон украли та намагаються заблокувати вашу картку.
У разі успіху (що малоймовірно але можливо, якщо шахраї знайомі з вами), власника заблокованої картки шантажують і вимагають гроші за її розблокування. Звісно, вестися на це не потрібно, тому що розблокувати вашу картку може тільки банк, і чим швидше ви до нього звернетесь, тим краще.
Підбір терміну дії та CVV
Іноді аферисти знаючи номер вашої картки намагаються підібрати термін дії та CVV. Імовірність взламу невелика, оскільки банківські алгоритми безпеки помічають подібний підбір даних. До того ж, навіть якщо зловмисникам вдалось вгадати реквізити вашої картки із секретним кодом, надто великі суми вони не завжди зможуть зняти, оскільки у більшості банків для підтвердження таких операцій потрібно вказати код, який приходить на фінансовий номер телефону або у мобільний застосунок банку.
За матеріалами: itech, Укрінформ, 24 mm
