Про головні fintech-тенденції 2023 року, зростання Web3 та захищеності активів у сервісах, зелений банкінг та збільшення інвестицій у сектор фінансових технологій, розповіла CEO міжнародної платіжної системи LEO та голова наглядової ради IBOX BANK Альона Шевцова.
2022 рік виявився непростим для простору Web3 та відверто складним для криптовалюти й операцій, пов’язаних з ними. Ми побачили різке падіння активів Bitcoin та крах однієї з найбільших бірж цифрових активів FTX. Також рік, що минув, характеризувався масштабними звільненнями в галузі фінтеху на фоні сповільнення економічного розвитку та проблем з енергоносіями.
Фінансові послуги були провідним сектором венчурного інвестування минулого року попри загальний спад фінансування та шок на криптовалютному ринку. Очікується, що вони залишаться в лідерах незалежно від розвитку подій. Інвестування у фінтех у 2022 році склали $81 млрд станом на 14 грудня, що на 40% нижче піку 2021 року. З певною обережністю можна припустити, що ринок продовжить ріст у наступному році користуючись можливостями ринків, що розвиваються. У світі досі залишається багато країн, де суспільство не має достатнього доступу до базових фінансових продуктів.
Венчурні інвестиції в компанії, що надають фінансові послуги. Джерело: crunchbase
Найбільшу увагу в новому році слід очікувати до Web3 простору, як нової концепції інтернету. Не варто плутати децентралізований інтернет та технології блокчейн і криптовалюти. Негативний відтінок ряду невдач на біржах та те, що вже охрестили «криптозимою» не мають стосунку до самої технології. Не зважаючи на це деякі інвестори покинули цей ринок, що змусило стартапи шукати інші методи фінансування, в тому числі кредитування. Створення додатків на основі технології Web3 може стати основним трендом року, адже все більше людей бачать його переваги над усталеними системами. Наприклад, в межах стратегії розвитку крипто-індустрії та Web3, Китай планує випускати «зелені облігації» на базі блокчейну. Це стане продуманим кроком до створення в Гонконзі міжнародної штаб-квартири для інноваційних компаній.
Зросте роль захищеності активів, адже минулий рік поставив рекорд серед шахрайства з криптовалютою — воно зросло на 80%. Грабіжники вигадують нові засоби та методи задля заволодіння чужою власністю. На противагу їм з іншого боку виступають великі компанії, які хочуть зробити свій вклад у безпеку активів своїх користувачів. Лише за минулий рік Binance взяв участь у понад тридцяти семінарах з протидії кіберзлочинам, а також продовжує інвестиції в навчання представників правоохоронних органів. Крім всього іншого кіберзлочинність шкодить репутації підприємств, які страждають від них. Тож, компанії надаватимуть перевагу сервісам, де буде поєднання штучного інтелекту, машинного навчання та біометричного захисту.
Сектор фінансових технологій для бізнесу в сегменті B2B буде прогнозовано розширюватися на співпраці зі сторонніми організаціями. Від початку пандемії банківські установи посилили партнерство з ІТ-технологіями для створення нових цифрових рішень для клієнтів. І якщо сфера B2C була вразлива у зв’язку з високою інфляцією та ростом відсоткових ставок, то бізнес-моделі B2B певною мірою захищені від волатильності ринку.
Крім цього важливим фактором росту останнім часом відзначається так званий «зелений банкінг». Ця тема гостро стоїть в Європі, оскільки країни ЄС намагаються врегулювати екологічну ситуацію шляхом переходу до нульових викидів в атмосферу. Звісно, що додаткова звітність і непрості часи в енергетичному секторі є певними перешкодами для діяльності компаній, але це все відбувається в інтересах суспільства. Оскільки щороку соціальний аспект все частіше опиняється в центрі уваги — банки будуть шукати комплексні інструменти для розв’язання задач у сфері ESG.
Необанкінг буде міцнішати. Навіть в складні часи 2022 року ця галузь змогла залучити фінансування на $340 млн. Можна вважати, що це лише початок, адже 85% інвестицій в необанки припали на період з 2021 по 2022 рік. Галузь змінила звичний клієнтський досвід порівняно з класичними банківськими установами. Наразі основна маса користувачів необанків мають депозитні рахунки, які відіграють вирішальне значення для розвитку установ у довгостроковій перспективі. Тож, все найцікавіше ще попереду.
У 2023 році важливим буде вміння передбачити потреби клієнтів та працювати з відповідним користувацьким досвідом. Саме він займатиме провідне місце на фінтех-ринку. Криптовалюта продовжуватиме коливання, і це пов’язано не з її можливостями в перспективі, а з репутаційною шкодою, яка була нанесена. Існує думка, що погіршення економічної ситуації в ЄС та решті світу досягне свого піка найближчим часом. Тож, можна очікувати покращення економічної ситуації та збільшення інвестицій в галузі фінтех вже у цьому році.
