Публікуємо колонку незалежного директора ради IBOX Bank Владислава Запорожченка про плюси та мінуси майбутнього банківського статусу “Укрпошти”.
19 травня 2020 року Верховна Рада взяла за основу законопроект 2788-д «Про фінансові послуги в сфері поштового зв’язку». Він відкриє можливості для «Укрпошти» стати повноцінним гравцем українського банківського ринку. Прес-служба Нацбанку висловила невдоволення вже в день голосування, згадавши про нелогічність, ризикованості та неконкурентність такої ініціативи.
Але ось що важливо – «Укрпошта» і так протягом довгих років надає частину банківських послуг населенню. Прийнятий в першому читанні закон доповнює фінансове законодавство України новими термінами: «поштові рахунки» і «національний оператор поштового зв’язку», що дозволить правильно оформити поточні послуги і відкрити доступ для нових.
Вихід «Укрпошти» на ринок банківських послуг в рівній мірі має свої плюси і мінуси, на яких варто зупинитися докладніше.
Позитивні фактори «Укрпошти» як нового банківського гравця:
- Банківські послуги стануть доступними навіть в найвіддаленіших областях, селах та ОТГ України. Банки не хочуть утримувати відділення в малих населених пунктах, але потреби їх населення нікуди не подінуться. Як би ми не говорили про діджіталізацію, але люди старшого віку не сприйматимуть її як єдину реальність.
- «Укрпошта» зможе залучати депозити, які отримають назву «поштовий внесок». Ці вклади в подальшому можуть перерозміщуватися в інших банках України. Посилення банківської сфери в період кризи – не найгірша ідея.
- «Укрпошта» як учасник стає учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
- Збільшення обсягів грошових переказів, інкасації та обміну валют.
- Юридичні особи отримають можливість відкривати поштові рахунки для здійснення фінансових операцій згідно з порядком, встановленим НБУ.
Втім, нікуди не поділися ризики, пов’язані з трансформацією «Укрпошти» в банк.
Серед безумовних мінусів варто згадати:
- Недостатній рівень кваліфікації співробітників «Укрпошти» Природно, більшості нинішніх співробітників при отриманні їй статусу банку на законодавчому рівні потрібно буде отримати нові необхідні навички, а то і зовсім переучуватися. Різниця між наданням банківських послуг і поштових значна як в якісному, так і в кількісному відношенні.
Безперечно, будуть залучатися фахівці для поновлення IT «Укрпошти». Але немає ніяких гарантій, що оновлення всієї інфраструктури компанії буде швидким і ефективним.
- Обмеження в сумах зберігання вкладів: для фізосіб – не більше 200 000 тис грн., Для юридичних осіб – не більше ніж 10 млн.
- «Укрпошта» зможе видавати кредити, але лише як агент інших банків.
- Нерозповсюдження на «Укрпошту» вимог, які регулюють служби інкасації і банки. Таким чином, відкривається можливість для непрозорого функціонування нового оператора банківських послуг, якому не потрібна ні ліцензія, ні виконання нормативів.
- Збільшення ролі держави в банківському секторі до 55% за рахунок перетворення «Укрпошти» в орган надання банківських послуг. Зростання конкуренції між «Ощадбанком», «Приватбанком» і «Укрпоштою» не дасть в умовах кризи прогнозованого збільшення доходів.
Що у підсумку?
Для «Укрпошти» вигідно стати банківською структурою. До бренду є довіра з боку старшого покоління, а спектр майбутніх послуг не викликає питань. Але, з іншого боку, тривалий процес перекваліфікації працівників і відсутність регулювання з боку НБУ не гратимуть на руку новому банківському гравцеві.
