Фінтех став невід’ємною частиною нашого життя — послугами фінансових технологій ми користуємося щодня, іноді не помічаючи того. Поповнення рахунку готівкою через термінал, замовлення в інтернет-магазині, і навіть оплата проїзду смарт-картою — все це фінтех. У наш час важливо перебувати в темпі розвитку технологій. У партнерстві з fintech-компанією LeoGaming редакція «Процеса» підготувала базовий словник фінтех-термінів, які потрібно знати, щоб розуміти, як влаштований фінансовий світ навколо.
Процесинг
Процесинг — обробка інформації, яка використовується при здійсненні платіжних операцій. Процесингом займаються процесингові центри (провайдери платіжних сервісів). Найбільше процесинг-сервіси застосовуються до електронних платежів та платіжних карток (пластикових або віртуальних).
Процесинг буває банківським і небанківським. Банківський процесинг — це емісія або еквайринг банківських карток (ці процеси можуть поєднуватися). Компанія LeoGaming створила один з перших в Україні небанківських платіжних процесингів.
Чим більше в країні іноземних банків, тим більше там попиту на процесингові послуги і на емісію міжнародних карт.
Небанківський процесинг обслуговує інші фінансові операції. Це оплата комунальних послуг та послуг зв’язку (інтернет, телебачення тощо), грошові перекази та процесинг інших карт: карт лояльності магазинів, соціальних карт, проїзних в транспорті тощо.
Платіжний сервіс-провайдер
Платіжний сервіс-провайдер — це процесингова компанія, що надає торговцям і банкам онлайн-сервіси для здійснення платежів. Передбачаються різні способи оплати — карти, банківські платежі, платежі готівкою, електронні гаманці тощо.
У провайдера платіжних сервісів є технологічний зв’язок з банками-еквайєрами, системами торговців, які отримують платежі, картковими та термінальними платіжними мережами. Часто провайдер платіжних сервісів сам керує технічними зв’язками, комунікаціями з платіжними мережами, контрагентами, рахунками фізичних та юридичних осіб. Завдяки цьому торговці менше залежать від однієї фінансової установи і підключаються безпосередньо до процесингового центру.
Постачальники платіжних сервісів, як правило, отримують або відсоток від кожної транзакції, або фіксовану плату за транзакцію.
Інтернет-еквайринг
Інтернет-еквайринг — різновид еквайрингу, технологія, що дозволяє приймати оплату за допомогою банківських карток через інтернет. На відміну від торгового або мобільного еквайрингу, тут відсутній термінал POS або mPOS для фізичного зчитування даних картки. Таким чином, використовувати інтернет-еквайринг можуть також і користувачі віртуальних банківських карток і електронних гаманців, у яких відсутні фізичні носії у вигляді пластикових карток.
Платіжна система
Платіжна система — це безліч правил, процедур та технічної інфраструктури, які дозволяють здійснювати грошові перекази. Платіжні системи в сучасному світі замінили звичні розрахунки готівкою як всередині країни, так і за кордон. Зараз це один з базових сервісів, які надають банки і НФУ.
PCI DSS
PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard, стандарт безпеки індустрії платіжних карт) — стандарт, розроблений Радою безпеки індустрії платіжних карт, який був заснований міжнародними платіжними системами Visa, MasterCard, American Express, JCB і Discover.
PCI DSS включає 12 докладних вимог щодо забезпечення безпеки даних про власників карток. Ці дані передають, зберігають та обробляють в інформаційних інфраструктурах фінансових організацій.
Існує чотири рівні сертифікатів PCI DSS, вони відрізняються гранично можливою кількістю допустимих транзакцій. Рівень 4 дозволяє обробляти до 20 тисяч транзакцій на рік, третій рівень — від 20 тисяч до 1 мільйона, другий — від 1 до 6 мільйонів транзакцій на рік. Перший рівень, найвищий, компанії отримують тільки із залученням незалежного аудитора. Він дозволяє обробляти понад 6 мільйонів транзакцій на рік. Такий сертифікат (1 рівень, 3.2) має компанія LeoGaming.
Фрод
Фрод, «шахрайство» — вид шахрайства в інтернеті, що передбачаэ отримання доступу до даних і виманювання доступу до них через обман.
Для фрода кіберзлодії використовують підроблені сторінки, що пропонують перейти на замасковані посилання з метою переказу коштів, фішингові повідомлення з посиланнями на вірусні сайти, повідомлення про виграш в лотерею тощо.
Шахраї вдаються до прийомів соціальної інженерії — маніпулюючи людськими емоціями, щоб отримати бажаний результат. У разі фрода — це тиск на жалість, наприклад, оголошення про збір грошей на лікування, або гра на людській жадібності.
Існує фрод у вигляді посилань на підписки на платні послуги, повідомлення, віруси-вимагачі, що вимагають викуп нібито за порушення законодавства, листи від фейкових служб безпеки компаній
Мерчант
Мерчант, від англійського купець або торговець, — велика категорія фінансових послуг для використання в бізнесі. найчастіше всьоого цей термін застосовують до бізнесу, який підключив опцію прийому платежів з використанням банківської картки.
Мобільні гроші
Платежі мобільними грошима — це операції з грошима, здійснені за допомогою мобільного телефону. Мобільні гроші знаходяться на рахунку номера мобільного телефону, їхня основна мета — оплата послуг мобільного оператора. Оператори дозволяють також оплачувати мобільними грошима не тільки зв’язок, але і купити квитки, оплатити штрафи, погасити кредити тощо.
Велика трійка мобільних операторів України — Kyivstar, Lifecell і Vodafone — запустили оплату мобільними грошима. Це «Смарт-гроші» (Kyivstar), Paycell (Lifecell), SharPay (Vodafone). Мобільні платежі мають давню історію, ще з часів оплати через SMS в 2000-х роках. За два десятиліття функція мобільних грошей помітно розширилася від переважно розважальної (всі пам’ятають замовлення рингтонів через смс) до «серйозних» платежів за квитки та кредити.
Cash-in
Cash-in — функція прийому готівки в банкоматах та платіжних терміналах. За допомогою cash-in можна поповнити свій рахунок або оплатити послуги готівкою через онлайн.
Найпопулярніші платежі cash-in — це поповнення мобільного телефону, поповнення банківських карт, оплата комунальних платежів та онлайн-ігор. LeoGaming приймає платежі в онлайн-іграх з 2010 року.
